Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?
Что такое овердрафтная карта?
Чтобы понять, что это такое, узнаем дословный перевод слова «овердрафт». Оно означает – перерасход. Фактически это одновременно дебетовая и кредитная карта вместе. Как это работает? Предположим, вам надо сделать небольшую покупку, но брать кредит вы не хотите. С помощью карты овердрафта мы можете получить желаемое уже сейчас, а расплатиться – в ближайшую зарплату (как только на счет поступят деньги – они автоматически спишутся).
Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).
Есть ли выгода от овердрафта?
Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.
Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.
Запомните! Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.
Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой
Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.
Дебетовая предоставляет возможность пользования только своими денежными средствами, «уйти в минус» здесь не представляется возможности. Владелец карты не может потратить больше денег, чем поступило на его счет.
Кредитная позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.
Овердрафт начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).
Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей 17 млн. рублей). Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты. Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.
Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей. Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий. Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.
Условия оформления
При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.
Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.
Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.
Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.
Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:
- заявка на получение карты,
- анкета заявителя,
- паспорт заемщика,
- свидетельство о регистрации бизнеса,
- копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента,
- документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия,
- отчетность по финансам за последнюю дату.
Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.
Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.
После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.
Сбербанком установлены такие проценты:
- рублевая овердрафт карта – 18% (в год),
- валютная (евро или доллар) – 16%.
Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.
Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?
Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями. Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.
Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.
Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте
Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:
- личное заявление,
- паспорт,
- копия трудовой книжки,
- справка о заработной плате за последние полгода.
Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.
Также есть возможность заказать карту онлайн и на сайте Сбербанка. Но для работы с мобильным Сбербанком надо иметь дебетовую или кредитовую карту. Для того, чтобы зарегистрироваться и войти на портал, применяется номер карточки. После этого подается заявка на получение овердрафта. После рассмотрения вашей заявки принимается решение и если оно положительное, то вы получите карту – по почте или лично в отделении банка.
Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но являетесь активным пользователем «Мастеркард», «Виза классик» («Visa classic»), «Золотая Виза» («Visa Gold») и т.д., вы тоже можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк также рассмотрит ваши финансовые возможности и даст знать, можно ли вам получить такую услугу.
Погашение задолженностей
Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:
- каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами,
- частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.
Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.
Преимущества перед другими картами и недостатки
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег, | высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке, |
| не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель, | ограниченный срок использования – не больше двух месяцев. |
| этот кредит не имеет целевого назначения, | |
| после пополнения счета кредит гасится автоматически, | |
| пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз. |
Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.
Отзывы
Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.
Вопрос-ответ
Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?
Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.
Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?
Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.
Можно ли уйти в минус без овердрафта?
Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.
Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?
Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.
(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...
