Ежедневно банки выдают заемщикам большие суммы денег на разнообразные нужды. К каждому займу банк обязан предложить страховку, которая обеспечит полное или частичное решение проблем с займом, если с заемщиком что-то случится. Страховки предлагаются на разных условиях и могут отличаться друг от друга в зависимости от типа займа. Давайте разберемся подробнее.
Страхование займа это дополнительное соглашение между заемщиком, кредитором и страховой компанией о том, что при возникновении ситуации, когда человек не может вернуть деньги банку, при определенных условиях страховая компания берет это обязательство на себя. Данная мера защищает банк от невозврата средств, а заемщика от возникновения больших задолженностей.
Страховка по кредиту это необязательная процедура, но некоторые банки отказываются без нее предоставлять заём. Также необязательно выбирать именно ту страховую компанию, которую предлагает финансово-кредитная организация. Человек имеет право выбрать любую, которая устроит его. В отношении ссуды, страховка оформляется так же, как и по кредиту. Отличие ссуды от банковского кредита состоит в том, что обычно это беспроцентный заём и выдать его может не только банк, но и работодатель, начальник и даже просто знакомый.
При оформлении страховки по кредиту у сторон есть некоторый период времени, чтобы отказаться от ранее подписанного договора. Начиная с января 2018 года в качестве срока на отказ от договора страхования сторонам предоставляется 14 дней, а не 5, как было ранее. Эти две недели, пока человек имеет право на отказ от страховки, называются период охлаждения.
Какие существуют виды страхования в 2019 году?
Услуги страховых компаний становятся все более востребованными с каждым годом. Сегодня люди страхуют не только свое здоровье, автотранспорт и недвижимость, но и кредитные займы, обязательства, а также имеют право застраховать почти все, что пожелают.
Сегодня страхование подразделяется на два основных типа:
- Обязательное. Это такой тип предоставления страховки, который является обоснованным, с точки зрения закона. Отсутствие такой страховки может повлечь за собой не только лишние затраты и потерю денежных средств, но и большие штрафы, потерю имущества, судебные разбирательства и наложение ответственности судом. Обязательное страхование распространяется на:
- пассажиров, туристов, экскурсантов,
- сотрудников налоговых служб,
- жизнь и здоровье военнослужащих,
- гражданскую ответственность владельцев транспортных средств, пассажиров и пилотов летающего транспорта, владельцев опасных объектов.
- Добровольное. Договор на этот вид страхования заключается по собственному волеизъявлению и согласию клиента и страховой компании на определённых условиях.
Существует еще несколько категорий, на которые можно разделить виды услуг страховки:
- Личное. Страховка здесь накладывается на имущественные вопросы, которые могут быть связаны с личностью владельца, его трудоспособностью, здоровьем и жизнью.
- Имущественное. Здесь объектом страхования выступает целостность имущества. Человек защищается от утраты, порчи и повреждения движимого и недвижимого имущества.
- Титульное. Здесь под защиту попадают права человека на имущество. Оцениваются потери и риски, которые ждут человека при утрате прав на объект.
- Страхование ответственности. Данный вид распространяется в сферы, где есть риск, основанный на профессиональных навыках и ошибках сотрудников (медицина, бизнес, перевозка). Отдельной подкатегорией можно считать страхование ответственности заемщика по кредиту. Такой договор оформляется в банке при получении денег или отдельно в страховой компании, он не является обязательным, при успешной выплате займа можно получить возврат страховки.
Важно помнить, что страховка при кредите не всегда оправдана. Банк часто может навязывать данный пункт заемщику. Страховать свой заём или нет это личное решение каждого.А если договор на страховку займа уже заключен, то у вас есть период охлаждения в 14 дней для отказа от него.
Если заемщик решил застраховать свои обязательства по кредиту, то он должен иметь в виду, что затраты на данные услуги будут составлять около 0,3-0,5% от суммы займа за каждый год действия подписанного в банке договора. Если срок действия составляет более 1 года, то, соответственно, необходимо продлевать его в течение всего срока.
Человек, который полностью выплатил всю задолженность, имеет полное право на возврат страховки.
Закон не гарантирует какой-то определенной суммы, которую можно вернуть за страхование. Каждая отдельная ситуация будет рассмотрена индивидуально, а конкретная цифра возврата будет получена на основании многих показателей. Но, не смотря на это, существует правило, которое гласит, что возврат страховки будет в сумме, которая зависит от быстроты заявления об отказе и от долговременности пользования услугами страховщиков.
В Сбербанке сумму возврата можно предположить, основываясь на величине расходов заемщика:
- страховка жизни 0,3-0,5% стоимости займа,
- онкология 0,1-2%,
- залоговые затраты до 1%,
- несчастные случаи до 1%.
При оформлении страхования в Сбербанке можно рассчитывать на следующие ставки:
- страховка личного характера 2%,
- конкретные риски по желанию клиента 2,5%
- комплексное страхование 3%.
Когда ссуда берется на большую сумму, то и затраты на страховку, соответственно, тоже большие. Естественно, что при полной выплате всего займа, необходимость в страховке исчезает и хочется вернуть взносы, ведь они не пригодились. Поэтому возврат страховки очень актуальный вопрос. Размер суммы, которую можно вернуть, будет варьироваться в зависимости от того, когда клиент обратился за расторжением договора.
Обратившись в течение 14 дней после заключения договора на услуги, можно получить компенсацию в размере 100% всех затрат. Этот срок установлен законом.
Если клиент обратился позже 14 дней с момента заключения сделки, то шансы на возврат страховки здесь будут минимальны.
Когда кредит закрыт, а весь заём выплачен, возврат рассчитывается исходя из неиспользованного периода страховки.
В банке ВТБ24 ситуация аналогичная. Если срок в 14 дней на расторжение договора миновал, то вам уже никто не обязан возвращать страховую сумму. Единственным вариантом здесь остается досрочное погашение долга. Страховым случаем может выступать смерть, страшное заболевание, увольнение, инвалидность или другая утрата способности к труду. Если кредит погашается досрочно, то обязательства считаются выполненными, страховой случай не наступил, долг погашается, а договор между страховщиками и заемщиком теряет свою актуальность. И появляется возможность вернуть страховку.
Если же, по каким-то причинам, вышеизложенный вариант недоступен, то можно напрямую обратиться в Центральный Банк России с помощью письма. В письме необходимо объяснить, что страховка была навязана вам заемщиками. Также нужно пояснить причины, по которым вы нарушили 14-дневный срок на отказ от договора.
Данное средство актуально, если кредитор пугал вас ухудшение условий займа при отказе от страховки, оказывал давление на вас. Менеджеры, которые выдают кредиты бывают разными и ваше письмо будет далеко не первым, поэтому есть очень хороший шанс получить одобрение от Центробанка, но так как процветает мошенничество, ваша просьба будет рассмотрена и проверена очень внимательно. Также будет произведена проверка того банка, в котором вы взяли кредит.
В Россельхозбанке тоже можно получить возврат средств за страховку таким же образом, как в Сбербанке и в ВТБ24. На отказ будет 14 дней, а при досрочном погашении всего долга вы получите компенсацию за неиспользованный срок страховки.
Как получить возврат средств, уплаченных по страховке?
Для того, чтобы вернуть свои деньги необходимо заполнить заявление установленного образца. Обычно в банках уже есть бланки для этого. Достаточно просто вписать туда свои данные и подать заявление менеджеру.
Вверху заявления необходимо указать свои личные данные в полном виде. ФИО, данные паспорта и контактные данные пишутся обязательно. После этого пишется заголовок для заявления. Обычно он выглядит так: «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Далее идет сам текст заявления, где должно прописываться наименование банка и номер указа, по которому был составлен договор, сроки этого договора и все данные организации и заемщика, участвующих в договоре.
Ниже указываются контактные данные заявителя, ставится число и подпись. Кроме этого, заявитель должен попросить в этом же заявлении уведомить его в 10-дневный срок о принятом решении. Дата должна уложиться в период охлаждения, иначе вопрос будет уже не актуален.
Когда уже понятно каким образом можно вернуть деньги, потраченные на страховку, необходимо уточнить сумму, на которую вы можете рассчитывать при возврате. Если ваша просьба укладывается в 14-дневный срок после заключения договора, то вы имеете право вернуть 100% всей, уплаченной за страховку, суммы. Если же период охлаждения уже истек, то вы получите только сумму, пропорциональную оставшемуся сроку действия страховки после досрочного погашения кредита. Поэтому в ваших же интересах сделать все быстро, чтобы не потерять свои средства.
Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
При досрочном погашении всего долга перед банком вернуть средства за страховку можно. Но сумма будет не 100%-ой. Из этой цифры будет вычтена неустойка за траты страховщиков на обеспечение вашего договора за тот период, который он находился в действии, а заемщик еще не погасил кредит.
Чтобы получить выплату нужно подать заявление, сославшись при этом на 958 статью ГК РФ. К заявлению необходимо прикрепить справку из банка, где говориться о полном погашении вашего займа, копии договоров с кредиторами и страховщиками, документы, которые подтвержают ваше вступление в программу страхования. Страховщик обязан предоставить вам ответ на заявление в течение 10-дневного срока, известив о своем решении.
Если страховая компания решит отказать вам в возврате страховки, то тогда уже протребуется обращаться в суд для защиты своих прав. В этом случае наличие документа, подтверждающего отказ компании в вашей просьбе, будет прямым доказательством нарушения ваших прав. Поэтому требуйте в заявлении выслать вам ответ на домашний адрес или на электронную почту, чтобы иметь эти бумаги на руках. И тогда обращайтесь в суд, если страховщики не хотят возвращать вам деньги.
Обычно банки не доводят дело до суда, бережно относясь к своей репутации, поэтому вероятность полюбовно разрешить все вопросы и вернуть свои деньги высока.
Можно ли вернуть страховку при действующем кредите?
При действующем кредите вернуть страховку можно в 14-дневный срок периода охлаждения, отказавшись от заключенного договора, или же погасив кредит досрочно в кратчайшие сроки. В остальных случаях страховка будет действовать, пока заемщик не выплатит весь долг. Если же клиент все же намерен вернуть страховку, то он может обратиться в Центробанк, юристам, суд и тогда, возможно, его просьба будет удовлетворена.
Как и где можно взять кредит без страховки?
Страховка это необязательная мера, поэтому существуют финансово-кредитные организации, которые выдают кредиты и без страховки. Подобрать для себя хорошие варианты можно, обратившись по ссылке:www.banki.ru. Здесь можно подобрать кредитную организацию по необходимым вам параметрам или выбрать уже из имеющихся вариантов тот, который понравится вам и подать заявку туда.
Будьте крайне внимательны при оформлении займов, кредитов и ипотеки. Существует множество услуг, которые банк может навязать вам путем давления. Размышляйте над каждым своим действием и внимательно читайте все договора, которые подписываете. А если все-таки получилось так, что вы хотите расторгнуть подписанный договор, то постарайтесь сделать это максимально быстро, чтобы вернуть свои средства полностью.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
