Как отказаться от страховки по кредиту: заявление об отказе для Сбербанка, ВТБ24, Альфа Банка

Банковская страховка кредита – гарантия возврата банку заемных средств, если с клиентом, взявшим кредит что-либо случиться, и он не может вернуть деньги. Это нормальная практика, когда заемщик берет деньги на длительный срок, существуют обстоятельства, которые нельзя заранее предугадать: летальный исход, потеря трудоспособности, тяжелая болезнь, другие случаи. Как отказаться от страховки по кредиту, когда он небольшой, а банковские служащие его «навязывают», стараются реализовать страховой полис. Есть и другие обстоятельства, из-за которых отказываются от страховки.

В этом случае коммерческий фактор получения дополнительной прибыли банком явно выражен. Возможность получения заемных денег и застраховать их есть в каждой организации выдающей кредиты. Клиент может оформить страховой полис после получения ипотечного кредита, получения денег в займы для приобретения машины, большого потребительского кредита, клиент банка может застраховать и кредитную карту на случай утери или воровства.

Внимание! Не все случаи страхования заемных денег для клиента обязательны. Эксперты утверждают, что надо внимательно продумать вопрос страхования кредита, не стоит тратить деньги и давать дополнительную прибыль финансовым учреждениям.

Юридически безграмотный клиент может не заметить, как навязанная страховка для него становится обязательной. Он получает выбор, взять кредит по условиям банка или уйти без денег. Эксперты рекомендуют, прежде чем идти за кредитными деньгами ознакомиться с формой заявления на отказ от страховки. Заемщики соглашаются на условия банка в получении кредита и по следующим причинам:

• предоставляемые финансовым учреждением услуги, кажутся для клиента дешевле,
• заемщик явно видит выгоду получения кредита на условиях банка,
• страхование дает клиенту больший период возврата заемных денег, меньшей процентной ставкой,
• оформляя страховку, банк дает больше денег в займы.

Человек знакомясь с условиями получения денег, ощущает собственную выгоду, но на самом деле все не так красочно. Если внимательно подсчитать количество общих денежных средств возвращаемых банку и страховые взносы, то может выясниться, что эта сумма значительно больше, если брать кредит без страховки, но с большой процентной ставкой. Это маркетинговые действия служащих банка делают их предложение выгодным для клиента, что эффективно работает.

Летом 2016 года Банк России принял закон, в котором прописываются условия, при которых клиент банка, взявший кредит может вернуть выплаченные по страховке деньги. Ранее это было возможно только через суд и при условии, что клиент докажет о навязанной услуге страхования кредита. Банк России, как регулятор страхового рынка ввел для реализации этого закона понятие – период охлаждения (5 рабочих дней), который дает заемщику возможность передумать и вернуть деньги за страхование кредита.

Возврат денег происходит быстро для клиента, не больше 10 дней. Закон 2016 года дает право заемщику не соглашаться на предложения финансовых учреждений о дополнительных, платных услугах при получении кредита. Ответ финансовых учреждений на этот закон прост:

1. Кредит без страхования выдается с большими процентными ставками.
2. Банк имеет право самостоятельно изменять процентную ставку по займу.
3. Все действия банка прописываются в договоре с клиентом.

Есть 2 вида страхования заемных денег: обязательный и добровольный.

Обязательное страхование:

• получение денег под недвижимость,
• ипотечные займы,
• страховые полисы КАСКО для автокредитования.

Все остальные услуги, предлагаемые для страхования денежных средств – добровольное решение заемщика, и страховку можно вернуть, когда кредитные деньги защищаются банком в случае:

• гибели клиента,
• страховка титульная – когда есть риск потерь: недвижимости (лишение прав на квартиру), земли из-за утраты документов (титула) подтверждающих собственность,
• потери работы по сокращению штатов,
• денежные риски,
• полис по защите имущества берущего кредит.

Важно! Банковское страхование всегда законное. Заемщик имеет право отказаться от него, если это дополнительная, не обязательная услуга, но это может привести к отрицательному решению по выдаче кредитных денег.

Отказаться от страховки, когда уже взят кредит непросто. Она оформлена на законных основаниях, но заемщик может после нескольких исправных выплат по займу обратиться в кредитную организацию (банк) может ли он написать заявление на отказ страхования по кредиту.

Обращаться в суд, используя право на отказ от страхования – не всегда верное решение, финансовое учреждение будет использовать все ресурсы по защите своих денег, и подписанный кредитный договор влияет на решение суда. Проще процедура отказа от страхования займа происходит с потребительскими кредитами.

Внимание! Банк использует некоторые тонкости в новом законе от 2016 года, так этот закон не имеет силы воздействия на коллективные договора, он работает в договоре: физическое лицо → страховая компания. Финансовые учреждения часто используют этот факт, и дополнительные услуги предлагают как сегмент коллективного договора, в котором банк является страхователем заемщика. В этом случае в период охлаждения деньги за страхование кредита уже вернуть нельзя.

Законодательство России утвердило форму договора о страховании как добровольную. Единственно, что влияет на получение кредита – банк, его мнение, и он может не указывать причину, по которой отказал в деньгах. Предлагаются для клиента варианты:

• подписать договор с низкой процентной ставкой и страхованием займа,
• договор с большой процентной ставкой и без наличия страхования.

Большинство заемщиков сразу обращают внимание на ставку, и считают, что без страхования договор займа не выгоден. Если подсчитать, то страховые взносы выльются в 30% от суммы кредита. И надо помнить, что можно отказаться от страхования:

• обращаемся в финансовое учреждение с просьбой и заявлением по установленной форме,
• решаем отказ через суд.

Эксперты рекомендуют изначально обратиться в кредитный отдел финансового учреждения с письменной просьбой об отказе от страхования. Приложить копии своевременных платежей по кредиту минимум за 6 месяцев. Дождаться ответа из банка. В большинстве случаев с потребительскими кредитами банк дает положительный ответ на просьбу заемщика, но он пересчитает процентную ставку и ее увеличит, чтоб уменьшить собственные риски.

Если выбирается решение добиться отказа через суд, понадобятся следующие документы:

1. Договор и его копии между заемщиком и финансовым учреждением.
2. Копия и оригинал страхового полиса.
3. Письменный отказ финансового учреждения на просьбу клиента о возмещении ему страховых взносов и отказа от страховки.

В случае обращения в суд, заемщик должен доказать, что ему услуга страхования «навязана». По этой причине можно использовать диктофон в общении с банковскими служащими, обратиться к адвокату.

Как отказаться от страховки по кредиту, если кредит уже взят?

В том случае, когда страховка по займу является дополнением, от нее отказаться можно. Банк всегда ее предлагает как защиту своих денег выданных заемщику. В 2019 году время период охлаждения составляет не в течение 5 дней, а 14 дней дополнение к указу ЦБРФ №3854У от 2016 года. Финансовое учреждение как страхователь может без указания причин отказать в кредите человеку, если он откажется от страховки.

Внимание! Часто финансовое учреждение выдающее кредит (банк) приобретает у страховой компании защиту своих вложений (кредитных денег) для всех клиентов – коллективное страхование. В этом случае банк является страхователем для клиента. Именно в таком случае вернуть деньги по страховке нельзя.

Есть разные банковские условия отказа − и период охлаждения может отличаться от нормативных документов, но не в меньшую сторону. В ВТБ 24, клиент, досрочно погасивший заем может рассчитывать на право возвращения страховых взносов по нему, если это прописано в договоре. Сайт этого финансового учреждения в меню «Страхование» указывает, что заемщик должен в 14 дней после подписания договора подать заявление отказа от страховки по кредиту. Если это заявление будет одобрено, деньги ему вернут в течение 15 суток. Что для этого надо:

• отнести по установленной форме заявление в отделение банка, в котором брали кредит или в организацию обеспечивающую страховку – 2 экземпляра,
• на копии заемщика, сотрудник банка делает надпись, о том, что заявление принято, дата и подпись,
• направить заявление в центральный офис учреждения по почте, с описанием вложенных документов, дата отправления имеет значение.

Для рассмотрения заявления клиента банку дается 14 дней. Если нет ответа за этот период времени или получен отрицательный ответ, можно действовать через суд. Образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24. Необходимо приготовить документы:

• заявление по установленной форме об отказе,
• копию договора кредитного страхования,
• ксерокопии страниц паспорта,
• чеки о своевременных платежах, минимум за пол год.

Когда у клиента есть подтверждение что добровольное страхование было «навязано» сотрудником банка (диктофонная запись), в суде можно выиграть дело, если банк откажется платить за отказ от страховки.

В Сбербанке заемщики также имеют право на отказ от кредитного страхования. Часто заявление не пишут на этапе получения займа, люди боятся, что организация откажет им в предоставлении кредитных денег. Это можно сделать после получения кредита. Закон РФ определяет, что заемщик имеет право отказаться от страхования после подписания договорных обязательств.

В этом банке главным условием получения 100% возврата денег в течение 30 дней оформить отказ, если этого не сделать банк может вычесть страховой взнос или вернуть 50% от ее суммы. Надо сделать следующее:

• в «Сбербанк Страхование» по установленной форме заполнить заявление на отказ от получения услуги «страхование по кредиту»,
• подготовить документы: копию страхового договора, копию паспорта, копию банковского договора, справку от банка, что нет задолженности,
• отнести все документы в отделение Сбербанка,
• на своей копии убедиться, что сотрудник банка правильно указал дату приемки заявления.

Когда работник банка отказывается принимать документы от клиента по разным причинам, зовите руководителей или пишите в Роспотребнадзор, прокуратуру.

Решение о страховании потребительского кредита клиент принимать должен самостоятельно, без навязывания работниками финансового учреждения.

Внимание! В Почта Банке условия страхования находятся в «теле» кредита! Что это означает? Клиент берет кредит на 400 тысяч рублей → защита по кредиту 100 тысяч рублей → итого: 500 тысяч надо вернуть, к этому добавляется сумма процентной ставки.

Поправка к закону ЦБ от 2016 года, которая работает с января 2018 года, определяется «период охлаждения», в 14 дней (календарных). Заемщик, который в этот период уведомил страховую компанию об отказе от услуг, может рассчитывать получить деньги в полном объеме, которые он заплатил. Если этого не сделать своевременно, тогда страховая премия может быть возвращена частично. Что надо:

• после оформления договора в течение 5 дней написать заявление на отказ о страховании по установленной форме,
• заявление должно быть подписано клиентом банка лично,
• сделать копии договора и паспорта,
• отнести пакет документов в офис страховой компании или по почте.

Когда заемщик лично передает документы, обязательно требуйте отметку даты приемки работником компании ваших документов. В почтовом отправлении должна быть опись, того, что вы отправляете. В заявлении надо указать реквизиты, на которые будет перечислена страховая премия.

Когда клиент банка досрочно гасит задолженность перед финансовым учреждением, страховые взносы надо платить по оговоренному в договоре периоду времени. Гражданский кодекс РФ оговаривает такие случаи, и клиент имеет право на частичное возвращение премии по страховке. Сумма, которую возвращает страховая компания, рассчитывается с учетом издержек.

Внимание! Эксперты отмечают, что часто страховщики на «издержки» сносят значительную сумму денег от общего количества, которые надо вернуть. Когда «издержки» явно завышены, спор решается в суде. Кроме этого заемщик может привлечь к ответственности работников банка при доказанной услуге «навязывания» страхования, за которую они получают свой % от страховой компании. Работник банка решением суда может получить штраф от 50 тысяч рублей.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

От страховки по кредиту, если этого не желает заемщик, отказаться можно на основании закона ЦБ РФ от 2016 года. В январе 2018 года в этот закон была внесена поправка и «период охлаждения» (время за которое можно отказаться от кредитного страхования) увеличился с 5 дней до 14 дней.

Когда клиент банка оформляет заем, сотрудники финансового учреждения в обязательной форме предлагают оформить страховой полис. Работник банка может разными способами убеждать клиента, что это сделать необходимо, но на добровольное страхование, иными словами, когда вы берете потребительский кредит, страховка не обязательна.

Эксперты рекомендуют, если вам не нужна страховка на этапе оформления договора на кредит, отказывайтесь от нее. Клиент имеет на это право! Если работник банка настаивает на этом документе как обязательном, постарайтесь записать разговор на диктофон (поможет впоследствии в отказе от страховки через суд). Рекомендуется при настойчивости сотрудника вызвать старшего специалиста, написать жалобу на работника банка, позвонить в прокуратуру.

Многие финансовые учреждения сотрудничают с компаниями страховщиками, которые сотрудникам банка делают значительные надбавки к трудовому вознаграждению (заработной плате), когда они оформляют страховой полис. Есть реальная возможность, если ваш кредит не подпадает под обязательное страхование отказаться от услуги кредитного страхования на этапе оформления заема.

Преимущества и недостатки отказа от страховки по кредиту

Когда клиент банка оформляет кредит, ему часто предлагают оформить дополнительный договор кредитного страхования. По потребительскому кредиту страховка не обязательная процедура, это на выбор клиента банка. Если заемщик берет деньги на машину или квартиру, финансовое учреждение обязательно будет настаивать на страховке предмета на приобретение, которого берутся деньги в банке.

Внимание! Эксперты рекомендуют также для удовольствия обеих сторон страхование и в случае потери работы, когда кредит берется на длительное время. Здесь важно понять, что клиент не будет потом просить кредитора об отсрочке платежей. Создается ситуация, в которой доброе дело может быть испорчено, так как клиент не выбирает страхователя, ему его «навязывают».

Преимущества, которые получает клиент банка, оформляя страховой полис:

• заемщик автоматически защищен от всех случаев, оговоренных договором по возможности затруднений банковских проплат по займу,
• право собственности заемщика в случае его гибели переходит к родственникам автоматически,
• документы не надо переоформлять в случае летального исхода заемщика,
• процентная ставка значительно ниже на кредит, когда оформляется страховой полис.

Недостатки для клиента банка при заключении договора страхования:

• необходима медицинская комиссия (медосмотр), результат которого предоставляется страховщику,
• итоговая стоимость полиса большая,
• деньги по полюсу могут не выплачиваться при определенных договором обстоятельствах.

Банки используют ситуацию в потребности денег заемщику для достижения коммерческой выгоды. Человек в определенных обстоятельствах готов подписать любой договор для решения финансовых вопросов. Во многих случаях эта услуга не предлагается, а навязывается. По действующему законодательству ни одно финансовое учреждение не имеет право принудить клиента при получении кредита, который не подпадает под обязательное страхование, заключать договор на страховку. Автокредит не является обязательным условием страхования жизни клиента банка.

Необходимо понять, страхование при оформлении кредита – мера, которая защищает родственников от кредитных обязательств заемщика в случае его гибели. Кроме этого есть, как минимум два варианта, когда можно отказаться от страхования жизни, когда берется кредит:

• когда настойчивый работник банка уговорил подписать договор страхования, основывая свои доводы на положительном решении банка в этом случае: пишите жалобу, звоните в Роспотребнадзор, прокуратуру, ФАС,
• когда в теле кредитного договора прописана страховка: вернитесь в отделение банка и откажитесь от нее, заполните заявление на отказ страховки, получите новый график проплат в банк.

Если работник банка настаивает на страховании, узнайте у него насколько это законно, и почему эта услуга навязывается? Эксперты рекомендуют быть внимательными, когда подписываете договор на кредит. Если желаете застраховать жизнь, самостоятельно выберите страховщика, а полис предоставьте в банк.

(Пока оценок нет)

Загрузка...