Газпромбанк предоставляет сервис для физических лиц рефинансирование потребительских кредитов, выданных другими банками. Воспользовавшись этой услугой, клиент сможет погасить долги перед первоначальным кредитором (другим банком) и оформить новый выгодный договор с низкими процентами за кредит.
Газпромбанк проводит рефинансирование трёх видов займов, которые выдали другие кредитные учреждения:
- Ипотека,
- Потребительский кредит,
- Объединённое ипотечное и потребительское кредитование.
Рефинансирование (перекредитование) и реструктуризация
При реструктуризации физическому лицу только изменяются условия текущего кредита, а при рефинансировании выдаётся определённая сумма под низкие проценты для погашения займа. С помощью реструктуризации финансовая нагрузка облегчается, а рефинансирование существенно снижает её.
Газпромбанк производит рефинансирование кредитов независимо от первоначального источника средств. Заёмщикам, чей долг превышает 800 тысяч рублей, требуется предоставить банку залог или поручительство. Кредиты выдаются на период не более пяти лет, и предельная сумма составляет 3 миллиона рублей.
При рефинансировании ипотеки максимальная выплата составит 45 миллионов рублей сроком до 30 лет. Потребуется государственная регистрация и переход недвижимости в залог от первичного банка. При этом необходимо знать, что первоначальный залоговый дисконт будет равняться 30%. Оформляется эта услуга достаточно просто и не занимает много времени. После подписания договора заёмщик получает на счёт заявленную сумму.
Требования для рефинансирования ипотеки
Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.
Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение),
- Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога,
- Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества,
- Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше,
- Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.
Важно! Газпромбанк откажет рефинансировать ипотеку, не соответствующую указанным требованиям. В случае, если новый кредит клиенту не по силам, он имеет право привлечь созаёмщиков или поручителей, даже если их не было в текущем кредите.
Условия для ипотеки
Когда взятая ипотека отвечает всем требованиям Газпромбанка, можно решительно обращаться за рефинансированием для того, чтобы на более выгодных условиях получить тарифы для перекредитования.
Условия этой услуги для ипотеки:
| Условия | Особенности |
|---|---|
| Лимиты | Не меньше 15% и не больше 85% от стоимости объекта ипотеки, которая установлена на момент оформления кредита |
| Сроки выплат | От 1 года до 30 лет |
| Объединение ипотеки и потребительского займа | Потребительский займ должен быть меньше 30% от общей суммы перекредитования |
| Залог | Обязательное условие. Залогом является квартира, купленная в ипотеку, выданную другим банком |
| Процентные ставки | От 9,2% годовых |
Требования к потребительскому кредиту
Газпромбанк требует также соблюдать определенные правила при рефинансировании потребительских займов:
- Средства выдаются в национальной валюте – рублях,
- Кредит должен быть оформлен как минимум полгода назад,
- Текущий кредит должен быть погашен не меньше чем через полгода,
- По текущему займу не должно быть задолженностей и несвоевременных выплат.
Необходимо знать! Если у заёмщика недостаточно средств, Газпромбанк может отказать в перекредитовании. В таком случае привлекаются поручители или созаёмщики. Тем самым сумма рефинансирования увеличивается, что позволяет получить желаемые средства.
Условия для потребительского кредита
Банком выдвигаются следующие условия для перекредитования потребительского займа:
- Если кредит оформляется на срок до пяти лет, то займ будет составлять минимум 50 тысяч рублей,
- Если срок займа от пяти до семи лет – минимальный лимит 300 тысяч рублей,
- Если отсутствует залог или поручительство, заёмщик может получить не больше 2 миллионов рублей. В случае, когда залог или поручительство есть – 3,5 миллиона рублей,
- Если возраст заёмщика достиг пенсионного, то банк выдаст не более 600 тысяч рублей,
- Период кредитования не превышает 7 лет.
Процентные ставки на перекредитование потребительского займа зависят от сроков по кредиту:
- На период от полугода до 5 лет – не меньше 11,4%,
- На период от 5 до 7 лет – не меньше 14,25%.
Процентные ставки не фиксированные, и могут быть изменены в каждом конкретном случае. Также применяются надбавки, о которых должен быть информирован заёмщик:
- Прибавляется 0,5%, если заёмщик не зарплатный клиент Газпромбанка или ко времени выплат перестал получать зарплату через этот банк. Если заёмщик по своей инициативе перевёл свою зарплату на счёт банка, это не делает его зарплатным клиентом и надбавка всё же будет начислена,
- Прибавляется 0,5% в случае, если клиент отказывается от страхования,
- Банк повышает процентную ставку, если у заёмщика нет стабильных доходов, и он не может подтвердить своё трудоустройство и финансовую состоятельность.
Внимание! Несмотря на надбавки, процентные ставки в Газпромбанке являются самыми низкими в сравнении с остальными банками Российской Федерации.
Перед тем как подавать заявку, есть возможность зайти на официальный сайт Газпромбанка, где подробно изложены все требования и условия. Кроме этого, кредитным онлайн-калькулятором можно рассчитать процентную ставку, сумму и срок нового займа. Банком учитываются все обстоятельства заёмщика и предварительно рассчитываются примерные ежемесячные выплаты, включая проценты.
Требования к заёмщику
Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:
| Критерий | Требование. |
|---|---|
| Возрастная категория | От 20 лет. |
| Гражданство и регистрация, а также место жительства | Россия. |
| Общий непрерывный стаж | Не меньше одного года. |
| Стаж на последнем месте работы | Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца. |
| Соответствие как минимум одному из статусов | Зарплатный клиент. Работник бюджетных организаций. Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка. |
| Кредитная история | Чистая |
Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.
Пакет необходимых документов
Какие документы нужны? Основные документы, которые потребуются для перекредитования:
- паспорт гражданина России и 2 ксерокопии,
- справка о доходах,
- трудовая книжка,
- документы поручителей и созаёмщиков (если таковые имеются)
Кроме этого, для рефинансирования потребительского займа требуются дополнительные документы:
- выписка из банка, где был оформлен займ, в которой должны быть отмечены регулярность кредитных выплат и остаток долга,
- договор потребительского кредита другого банковского учреждения.
Для рефинансирования ипотеки также необходимо дополнительно предъявить:
- договор купли-продажи,
- ипотечный договор,
- документы, доказывающие право собственности на квартиру, приобретённую в ипотеку,
- документ, подтверждающий передачу ипотечной квартиры в залог.
Газпромбанк при необходимости может потребовать и другие документы. Список всех документов обговаривается во время подачи заявления. Заявку для рефинансирования можно подать как онлайн, так и посетив одно из отделений банка. Все документы при посещении кредитного учреждения нужно иметь с собой, чтобы сразу имелась возможность ознакомиться с делом.
Сколько рассматривается заявка на кредит? Если заявка подается непосредственно в Газпромбанк, ее рассмотрение обычно занимает от одного до десяти дней. Срок достаточно длительный, так как банк очень тщательно изучает все документы, учитывает все детали дела и только потом принимает решение.
Банк снижает процент по займу на 0,5%, если заявка подаётся онлайн. Не более чем через три дня будет вынесено предварительное решение. В этом случае Газпромбанк не имеет возможности подробно изучить все тонкости, и если документы в порядке, физическое лицо приглашается в отделение банка для дальнейшего рассмотрения дела, затем выносится окончательное решение.
Следует помнить! При подаче заявки онлайн, предварительное решение банка может быть изменено. Поэтому заёмщику нужно предоставить кредитной организации не только документы о необходимости перекредитования, но и доказать свою финансовую ответственность.
Недостатком при рефинансировании займов в Газпромбанке является недостаточное количество филиалов по всей стране. По этой причине подобная услуга недоступна для большой части населения. Кроме этого, при перекредитовании ипотеки требуется обязательное страхование рисков повреждения недвижимости. Другие виды страхования имущества, здоровья или жизни заёмщика можно заключать по желанию.
Отзывы
Александр. Раньше я не являлся клиентом Газпромбанка, и при рефинансировании ипотеки в этом банке отказался от страхования. Мои процентные ставки составили 10,5%, что намного ниже, чем в других банках.
Мария. Мне пришлось рефинансировать в Газпромбанке потребительский кредит, взятый в другом банке. Проценты здесь намного ниже. В других банках ставки скачут от 13 – 22%, здесь же в итоге получилось 14%.
Наталья. Подавала заявку онлайн, ответ получила быстро (через 2 дня). Сначала пришёл отказ. Я привела брата в качестве поручителя, тогда рефинансировать кредит удалось.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
