Как купить квартиру в ипотеку без первого взноса: лучшие предложения от российских банков

Вопрос о том как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку очень актуален, особенно в 2019 году. Собственное жилье не всем по карману, но люди продолжают искать возможность решить свою жилищную проблему. Давайте же разберемся, что такое этот первый взнос и можно ли обойтись без него сегодня.

Взнос первоначального характера это такой платеж при получении ипотечного кредита на выбранный объект недвижимости, который человек обязан внести, чтобы банк ему выдал займ. В основном банки не предоставляют ипотеку без наличия первоначального платежа. Но можно найти и альтернативный вариант.

Когда вы покупаете жилье от застройщика в новостройке или на рынке вторичного жилья, то не торопитесь. Сначала следует изучить разнообразные ипотечные программы и подобрать ту, которая подойдет именно для вас. В зависимости от программы первый взнос может либо, вообще, отсутствовать при получении займа, либо составлять сумму, которая может достигать аж до 80% от всей стоимости жилья.

В качестве этого взноса вы можете использовать следующие варианты:

1. собственные накопленные ранее средства,
2. кредит потребительского назначения,
3. выручку с продажи движимого и недвижимого имущества.

Важно! Если у вас имеется в наличии около 70% средств от стоимости желаемого жилья, то вы вполне можете не брать ипотеку, а взять более выгодный займ на оставшуюся сумму в виде потребительского кредита.

Данный вариант упростит для вас всю процедуру получения займа, ведь ипотеку получить намного труднее, чем простой потребительский займ. Также вы сможете немного сэкономить на страховке и различных комиссиях, которые обязательны при оформлении ипотеки. Но, к сожалению, такая сумма очень редко бывает в наличии у людей, которые интересуются ипотекой и им приходиться искать менее удобные, но более подходящие решения.

На сегодняшний день, к счастью, существует несколько вариантов, которые помогут желающим получить кредит на жилье с небольшим первоначальным взносом, а также при особых условиях и без него вовсе. В таких случаях очень большую роль играет та стоимость квартиры, которую установит оценщик.

Ведь, если продавец хочет продать вам недвижимость по цене, которая превышает оценочную сумму, то без взноса вы не обойдетесь. Служащие банка при расчете максимальной суммы ипотеки берут за основу именно данные, которые предоставляет оценщик.

Именно сумма, которая будет в итоге составлять разницу между оценочной стоимостью жилья и ценой продавца, которую вы уплатите, составляет ваш первоначальный взнос. Поэтому самый доступный вариант обойтись без взноса или хотя бы минимизировать его это покупка недвижимости от застройщика.

Если вы собрались брать займ на жилье в СПБ, Москве и Подмосковье, а также в других областях, где стоимость жилья достаточно высока, то очень важно помнить, что вариант с отсутствием первого взноса это большой риск как для заемщика, так и для банка, который решит вам выдать такой кредит.

Раньше, лет 10-15 назад, безвзносовая ипотека была очень распространена в РФ. Но тогда и цены на недвижимое имущество росли с бешеной скоростью, поэтому накопить сумму для взноса было почти невозможным и многие банки шли на уступки. Сегодня ситуация в корне изменилась и найти такое предложение очень сложно.

Экономический упадок практически не позволяет банкам предлагать программы с ипотекой, где отсутствовал бы первоначальный платеж. Даже высокие ставки по таким кредитам невыгодны в этом случае банку, если брать в расчет все риски. Эти риски распространяются не только на банковскую организацию. Сам заемщик тоже подвергает себя им, не внося первый взнос.

Первые годы платежи будут идти только на проценты, сама сумма долга погашаться не будет. Поэтому, если вы вдруг не сможете дальше выплачивать ипотеку и вашу новую квартиру придется продать, чтобы вернуть долг, то вы просто останетесь не с чем.

А если произойдет так, что стоимость вашей недвижимости за этот период еще и упадет, то вы рискуете остаться и без квартиры и с долгами. Некоторые хватаются за возможность ипотеки, аргументируя это тем, что платеж будет составлять почти столько же, сколько они платят за аренду жилья. Но и здесь есть с чем поспорить:

1. даже если сложить арендную плату за двухкомнатную квартиру и платежи по коммунальным услугам, то платеж по ипотеке за новую просторную квартиру все равно, скорее всего, будет больше,
2. если вы покупаете новую квартиру, то в ней придется делать ремонт, купить туда собственную мебель, а также ежемесячно платить коммунальные платежи,
3. 3. скорее всего ваш переезд с арендованной жилплощади на новую затянется, как минимум, на пару месяцев, поэтому вам придется платить и туда и сюда.

Как видите, без накоплений здесь никак не обойтись.

Правительство нашей страны старается приложить все силы, чтобы повысить доступность ипотечного кредитования для граждан. Поэтому на сегодняшний день упор делается на ипотеку, где фигурирует минимальный взнос. Обычно такой взнос составляет 10% по выгодной программе. Но даже здесь заемщик будет обязан оплатить страховку, что в итоге увеличит общую сумму кредита.

В основном банки отказывают людям, которые хотят получить кредит на жилье без взноса. Ведь это прямой признак того, что у человека нет никаких накоплений и его платежеспособность сомнительна. Да и заемщику, у которого нет накоплений, не стоит брать ипотеку, ведь если вдруг он не сможет платить, то это может быть чревато долгами. Поэтому сначала накопите денег на несколько платежей вперед, а потом уже пробуйте.

Если же вы все же уверены в себе и у вас есть деньги на платежи и жизнь, то можете подавать заявки в банк и выяснять, одобрят ли вам займ.

Найти программу, по которой банк предоставит вам ипотеку без взноса, очень непросто. Поэтому, если вы твердо намерены покупать жилье таким способом, то лучшим вариантом будет оформить потребительский кредит для первого взноса по ипотеке. При достаточном уровне доходов оформить такой займ будет очень легко.

Важно! Ставка по потребительскому кредиту намного выше, чем по ипотеке. И хоть вы и погасите его быстрее, чем саму ипотеку, но вам все равно придется платить некоторое время уже не только по жилищному кредиту, но еще и по потребительскому.

Перед тем, как приступать к такому варианту, очень тщательно все продумайте и максимально оцените свои возможности в плане финансов, чтобы не допустить проблем и просрочек и не увязнуть в долгах.

Кризисная ситуация в экономической сфере привела к тому, что ипотека стала менее популярна и востребована среди граждан РФ и СНГ. Спрос на такое кредитование очень сильно упал. За последние 2-3 года падение составляет аж 20%.

По мнению экспертов, если ситуация не изменится к лучшему, то такой спад будет продолжаться. Поэтому банки и организации, которые помогают людям получить займ на жилье должны все более лояльно относиться к своим клиентам, составляя удобные программы и предлагая выгодные условия.

Но, увы, снизить процентную ставку еще ниже, чем 10%, банки просто не могут, иначе это приведет в полной убыточности такого кредитования для кредиторов в связи с инфляцией.

Просто так получить кредит на жилье без взноса вряд ли получится, но есть такие варианты, как:

1. Военная ипотека,
2. Использование материнского капитала,
3. Залог имеющегося имущества,
4. Потребительское кредитование,
5. Разнообразные льготные программы,
6. Маркетинговые ходы от застройщиков,
7. Тщательный поиск банка, где предоставят подходящий займ, и соблюдение всех условий кредитора.

В каком банке можно взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Перед тем, как осуществлять попытку взятия ипотеки без взноса, необходимо знать, что заемщику нужно иметь гражданство РФ, а также справку с работы, которая подтвердит ваш доход. Кроме этого, у вас должна быть отличная кредитная история, а также подтверждение для банка о том, что вы трудоустроены. Тогда вы можете попытаться обратиться в банки, где самые выгодные условия.

Сбербанк

Этот банк выдвигает предложение гражданам России по ипотеке без первоначального взноса. Но заемщику необходимо будет удовлетворить некоторые требования банка. Заявку на таких условиях кредитор одобрит только в том случае, если в качестве гарантии вы предоставите в залог какое-либо ценное имущество. Кроме вас, имущество могут предоставить поручители. Если вы владеете недвижимостью и у вас высокий доход, то ипотеку в этом банке вы получите без труда.

Кроме этого, Сбербанк предоставляет несколько льготных программ для матерей-одиночек, молодых семей и служащих в военной сфере. Очень часто выдаются кредиты, где используется поручительство или фигурируют семейные средства. В данном банке максимально выгодные условия предоставления ипотеки гражданам, ведь по льготным программам ставка может быть даже ниже 10%.

Молодым семьям рекомендуется пользоваться программами с государственной поддержкой. Государство очень часто выдает большие субсидии, которые можно использовать как раз в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Супруги, возраст которых не превышает 35 лет, могут свободно воспользоваться данной программой. Когда вы получите свидетельство об участии в данной программе, первый взнос за вас заплатит государство, если банк одобрит вам ипотеку. Также использовать такое преимущество будет выгодно и тем семьям, которые стоят в очереди на жилье. Самое важное это выбрать правильную программу. Государственная субсидия распространяется и на другие банки.

ВТБ24

Если нет средств на первоначальный взнос, то можно обратиться и в банк ВТБ24. Главное преимущество здесь то, что эта кредитная организация делает упор на длительные сроки кредитования. Оформить займ в ВТБ24 можно аж на 50 лет, если позволяют условия. Это дает возможность платить дольше, но более маленькими суммами.

Процент на ипотеку банк предлагает довольно низкий от 8 и до 15%, в зависимости от условий. Никаких дополнительных комиссий кредитор не взимает и с удовольствием выдает займ под залог имущества и с поручителями. Этот банк выбирают многие, благодаря выгодным предложениям и программам.

Для удобства клиентов предусмотрен калькулятор, с помощью которого можно рассчитать кредит. Размер займа, как и везде, будет зависеть от подтвержденного дохода заемщика, но больше 70% от стоимости оценщика вряд ли вам предоставят.

Банк Москвы

В том случае, если вы готовы предоставить, как залог, свое собственное жилье при взятии ипотечного кредита, то этот банк пойдет вам навстречу. На таких условиях вы сможете купить любой объект недвижимости, даже выбранный на вторичном рынке. Сумма кредита будет составлять не более 60% от той суммы, в которую будет оценена ваша недвижимость, которую вы дадите под залог. Процентная ставка варьирует здесь от 13 до 25%

Росбанк

Если вы нацелены на приобретение квартиры в Москве, то обращаться в это учреждение будет довольно выгодно. Здесь есть удобные программы для разных категорий граждан, нацеленные на покупку дома, комнаты или квартиры. Ставки по процентам в этом банке колеблются от 12 до 15%.

Обеспечением к кредиту вы должны будете предоставить недвижимость, которая у вас уже есть. Очень удобно, если вы хотите перебраться из области, где у вас есть дом в город. Рассчитывать вы можете на сумму кредита не выше 80% от стоимости вашей заложенной недвижимости.

Газпромбанк

В данную организацию тоже можно обратиться за получением ипотеки. Здесь очень щепетильно относятся к предъявленным документам, так что без документов можете даже не пробовать. Сначала соберите весь перечень бумаг. Получить кредит вы сможете в этом банке на срок не более 15 лет и по ставке от 15 до 25%. Также вы можете рассчитывать на дисконт по вашему залогу на 30%. Но более 30000 тыс. рублей вам тут не дадут.

Альфа-банк

Данный банк готов предоставить клиенту ипотеку без первого взноса, но обязательно требует залог. При покупке жилья в столице вам будет обеспечена ставка в 9%, а если вы хотите приобрести недвижимость в другом регионе, то можете рассчитывать на 13%.

Альфа-банк требует обязательное подтверждение доходов заемщика с помощью справки по форме 2-НДФЛ. Кроме этого, при подаче заявки необходимо предоставить сюда следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ,
2. Документы на недвижимость, которую вы хотите предоставить в залог,
3. Заверенная копия вашей трудовой книжки,
4. Само заявление по предоставленному образцу.

При предъявлении всех перечисленных документов вы можете оформить ипотеку жилья и с первичного и со вторичного рынка.

Вот мы и разобрали вопрос о том, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку. У вас также остается вариант с акциями застройщиков, которые часто предлагают покупку в рассрочку. Главное, помнить, что без подтверждения дохода вы можете даже не рассчитывать на одобрение.

Да и если у вас финансы не позволяют взять на себя такую ответственность, то и не стоит брать ипотеку, чтобы не повлечь в будущем проблемы, которые могут привести к долгам, рефинансированию и банкротству. Делайте все с умом.

(Пока оценок нет)

Загрузка...