Райффайзенбанк предлагает гражданам рефинансирование кредитов других банков. Эта услуга даёт возможность клиентам, получившим займы в сторонних кредитно-финансовых учреждениях, объединить их в один договор-обязательство с уменьшением процентных ставок и увеличением срока кредитования. Благодаря рефинансированию можно снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, и кроме этого, получить дополнительные денежные средства на любые нужды.
Особенности
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке позволяет объединить до пяти кредитов одновременно общей суммой до 2-х млн. руб. Это могут быть:
- Ипотека.
- Потребительский кредит.
- Автокредит.
- Кредитные карты.
В случае нарушения сроков выплат (просрочке платежа), заёмщик должен будет выплатить неустойку 0,1% от суммы задолженности. Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке производится в том случае, если у клиента не было просрочек по предыдущим платежам, и нет штрафных санкций по имеющимся займам.
Перекредитование займов других банковских организаций производится на выгодных для клиентов условиях:
- невозобновляемая кредитная линия,
- плавающие или фиксированные процентные ставки,
- сумма кредитования от 90 тысяч до 2 млн. руб.,
- займ можно получить в российских рублях или в иностранной валюте,
- погашать задолженность можно одинаковой суммой каждый месяц или по индивидуальному графику платежей,
- если сумма кредита больше 500 тысяч руб., потребуются залог и поручительство.
Сроки кредитования оговариваются со специалистами Райффайзенбанка при оформлении договора, зависят от суммы займа и составляют:
| Сумма | Срок |
|---|---|
| 100 — 300 тысяч р. | Полгода – 2,5 года |
| 300 — 500 тысяч р. | 2,5 года – 5 лет |
| 500 — 750 тысяч р. | 4,5 года – 6 лет |
| 750 тысяч — 1 млн. р. | 5 – 7 лет |
| Больше 1 млн. р. | До 10 лет |
Оформление
Рефинансирование в Райффайзенбанке оформляется как непосредственно в банковской организации, так и онлайн, и происходит в несколько этапов:
- Заёмщик подаёт заявку на получение нового кредита с указанием всех необходимых данных.
- Заявка рассматривается кредитной организацией в течение нескольких дней. При вынесении отрицательного решения, сотрудник банка по телефону сообщает об этом клиенту. Если ответ положительный, клиенту сообщается о пакете документов, который нужно собрать для оформления перекредитования.
- Посетить отделение банка с собранными документами.
- Кредитная организация принимает предлагаемый клиентом предмет залога.
- Определяются сроки погашения первичных займов, и кредиторы уведомляются об этом решении.
- Предоставляется заявление о том, что первичный кредитор согласен с досрочным погашением займа.
- Выдаются денежные средства и перечисляются на счёт первичного кредитора.
- Заёмщиком вносятся ежемесячные платежи по уплате задолженности (в соответствии с графиком погашения).
В случае, если сумма выданного Райффайзенбанком кредита превышает имеющуюся задолженность, то оставшиеся денежные средства банк переводит на счёт заёмщика.
Требования к заёмщику и необходимый пакет документов
Для рефинансирования кредитов, выданных другими банками, физическим лицам нужно соответствовать некоторым требованиям Райффайзен банка:
- возраст от 23 года (21 год для зарплатных клиентов) до 65 лет,
- постоянная регистрация в регионе деятельности банковской организации,
- минимальный доход после выплаты налогов не меньше 15 тысяч руб. в месяц,
- стаж на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев,
- наличие мобильного и городского рабочего телефона.
Это основные требования к заёмщикам. Однако, если сумма кредитования превышает 500 тысяч руб. Райффайзенбанк может потребовать дополнительные документально подтверждённые сведения. Процентные ставки определяются банком на основании пакета документов, предъявленного клиентом.
Чтобы рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке, необходимы следующие документы (зависит от суммы кредита):
- Оригинал паспорта и копия.
- Заполненная анкета-заявление.
- Справка, подтверждающая доходы (2 НДФЛ).
- Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт или водительские права).
- Кредитный договор с первичным банком-кредитором и графики платежей, совершённых ранее по выплатам первичных займов.
- Реквизиты первичного банка-кредитора (для перечисления средств).
- Если кредитная организация сомневается в платёжеспособности клиента, могут потребоваться следующие документы: военный билет, договор об аренде недвижимости, выписка из пенсионного фонда, анкета о доходах по форме банка и пр.
Процесс рефинансирования проходит намного быстрее, если клиент владеет банковской или кредитной картой Райффайзенбанка. В этом случае для оформления договора потребуется собирать намного меньше документов, и будут снижены процентные ставки.
Процентные ставки
В большинстве случаев процентные ставки при перекредитовании в Райффайзенбанке плавающие. Точные проценты по кредиту устанавливаются кредитной организацией индивидуально каждому клиенту после рассмотрения анкеты и представленных документов.
Примерные процентные ставки – от 10,99 (при подключении программы финансовой защиты) до 15,99%.
Процентные ставки определяются банком, и зависят как от размера займа, так и от срока кредитования, суммы ежемесячных выплат, доходов заёмщика. С помощью онлайн-калькулятора на сайте Райффайзенбанка можно рассчитать сумму ежемесячных выплат с учётом процентных ставок. Полученные расчёты являются предварительными. Чтобы получить точную информацию, необходимо обратиться в любой филиал банка.
Способы выплаты
Кредит, выданный Райффайзенбанком физическому лицу по программе рефинансирования, можно выплачивать любым удобным для заёмщика способом:
- через кассы или банкоматы Райффайзенбанка без комиссии,
- безналичными переводами из других банков,
- при помощи банковской карты, с которой без комиссии каждый месяц будут списываться необходимые суммы,
- переводом с пластиковых карточек других банковских организаций,
- через платёжные системы и банкоматы сторонних банков с комиссией 0,8 – 2% от суммы.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование Райффайзенбанком кредитов, выданных другими банками, имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества:
- Можно объединить несколько кредитов в один с выгодными условиями.
- При оформлении требуется минимальный пакет документов .
- Нет обязательного страхового обеспечения займа.
- Предварительное решение об одобрении кредитного договора принимается быстро.
- При желании можно вызвать специалиста банковского учреждения в офис заёмщика.
- Распространённость отделений банка и банкоматов по всей территории РФ.
- Квалифицированная техническая поддержка.
- Возможность дистанционного обслуживания с помощью онлайн-банкинга.
Недостатки:
- Частые отказы в перекредитовании по причине возможной неплатёжеспособности заёмщика.
- Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн. руб. Поэтому рефинансирование ипотеки в большинстве случаев невозможно.
Рефинансирование – разносторонний финансовый инструмент. Выгодность сделки можно достичь несколькими способами перекредитования. При рефинансировании часто привлекают созаёмщиков и поручителей, используется залог на имущество.
При возникновении финансовых трудностей, которые вызваны увольнением, тяжёлой болезнью и так далее, заёмщик может подать заявку на отсрочку платежа по кредиту по программе «Отложенный платеж» или произвести реструктуризацию кредитного долга.
Подробная информация на официальном сайте банка
(Пока оценок нет)
Загрузка...
