Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки, как своим клиентам, так и клиентам, которые впервые обратились в банк. Смыслом предложения является перекредитование под выгодные процентные ставки одного или нескольких займов, которые оформлялись в других банках. Оформить ипотеку на особых условиях (с пониженными процентными ставками) могут заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка и сотрудники компаний-партнёров банка.
Чтобы произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке на самых выгодных условиях, необходимо оформить страховку. Собственные займы, ранее выданные клиентам, пересматриваются банком только при их реструктуризации.
Условия
Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:
- ипотечный договор заключается только в российских рублях,
- предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей,
- сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.
Выбрать наиболее подходящие условия кредитования можно с помощью калькулятора ипотеки на официальном сайте Росбанка https://www.rosbank.ru. Электронный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячных платежей, сроки выплат и общую сумму переплат по кредиту.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:
- Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
- Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
- Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.
На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:
- срок кредитования,
- кредитная история,
- образование заёмщика,
- вид деятельности,
- количество созаёмщиков,
- местонахождение объекта залога,
- тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.
Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию,
- техническую и кадастровую документацию,
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Страхование
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.
При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.
Оформление
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр. После того, как банк примет окончательное решение остаётся:
- Подписание нового договора.
- Страхование жилья.
- Погашение прежней задолженности.
- Снятие обременения с недвижимости.
- Регистрация нового ипотечного договора.
- Внесение ежемесячных платежей Росбанку.
В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.
Особенности
В 2019 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:
- Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
- Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.
Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок. Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты. Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.
Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.
Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.
Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:
- объединение нескольких кредитов в один,
- погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях,
- снижение процентной ставки,
- уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней),
- получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.
Преимущества
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:
- Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой,
- Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.),
- Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).
Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет. В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить. Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
