Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля: способы и виды кредитования для малого и среднего предпринимательства

Для получения кредита на открытие бизнеса в первую очередь необходимо выбрать подходящий банк с лучшими программами кредитования. Условия можно изучить на официальных сайтах банков.

Содержание

Условия для получения кредита

Каждый банк имеет свои условия выдачи кредита на открытие бизнеса с нуля. Во многих банках распространена практика использования имущественного залога, который дает возможность взять кредит на льготных основаниях. Некоторые банки выдают кредит без залога, но под большие проценты и на короткий срок. Но любой банк попросит предоставить бизнес-план и пакет документов от заявителя.

Обеспечение и поручители

Предприниматели, которые начинают бизнес с нуля — высокорисковая категория банковских клиентов. Надёжной гарантией возврата займа банк считает залоговое имущество. Залог говорит о серьёзном отношении к кредитованию.

При использовании залога вас ожидает ряд бонусов в виде индивидуальных условий кредитования:

пониженная процентная ставка,
увеличенный срок кредитования.

Большим преимуществом будет наличие поручителя. Обратитесь в городской центр предпринимательства или другую организацию, которая помогает начинающим предпринимателям. Подойдёт и физическое лицо, обладающее высоким и стабильным доходом.

Подробный бизнес-план

В подробном бизнес-плане документально докажите:

доходность бизнеса,
рентабельность,
надёжность,
выживаемость бизнеса.

Если у вас нет опыта составления бизнес-плана, обратитесь к сторонним экспертам. Они укажут слабые стороны и помогут их исправить.

Идеальная кредитная история

Шансы получить кредит будут выше, если на момент обращения в банк у вас не будет просроченных или непогашенных платежей по кредитам. Плюсом также будет наличие в срок погашенных кредитов, подтверждающих серьёзное отношение к займу.

Наличие всех документов

Кредит на открытие предприятия потребует большого количества документов. Без них ни один банк не одобрит кредит.

Проследите, чтобы документы были:

актуальны,
правильно оформлены.

Воспользуйтесь услугами организаций, которые собирают для бизнесменов документы. Они точно знают какие документы и где можно получить и сделают это в кратчайший срок.

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса включает следующие шаги:

Выбор банка и программы кредитования.
Сбор документов.
Подача заявки в банк.
Подписание договоров.
Получение средств.

Выбор банка и программы

В России множество банков, которые кредитуют малый бизнес. Задача выявить надежный банк, предоставляющий необходимую сумму под минимальные проценты на необходимы срок.

Выбирая банк, обращайте внимание на:

рейтинг банка,
прогнозы экспертов о банке,
условия получения кредита,
отзывы.

Помните, что даже если банк, выдавший кредит, обанкротился, то нужно будет выплачивать проценты другому банку. При этом вас обязаны заранее известить об этом и не ухудшать условия кредитования.

Существует несколько типов кредитных программ для бизнеса:

венчурное кредитование для научных проектов, на длительный срок и под большие проценты,
овердрафт если кредит нужен на короткий срок, привязывается к расчетному счету предпринимателя,
товарное кредитование предпринимателю предоставляют оборудование,
универсальное кредитование на любую деятельность, приносящую доход,
коммерческая ипотека на недвижимость вроде склада или магазина,
инвестиционный кредит банк финансирует ваш проект, если вы докажете высокую прибыльность с помощью бизнес-плана,
факторинг переуступка долга,
лизинг аренда оборудования у банка с последующим выкупом,
оборотное кредитование на имущество, которое используется в вашем бизнесе,
рефинансирование оптимизация условий кредита.

Сбор документов

Документы, которые лучше подготовить заранее:

паспорт гражданина РФ,
индивидуальный номер налогоплательщика,
справка 2-НДФЛ,
военный билет для мужчин до 27 лет,
пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса:

бизнес-план: полный и сокращённый, на 10 страницах,
документ индивидуального предпринимателя,
документ о франчайзинге или поручительстве,
бумаги о владении имуществом, доходах.

Подача заявки в банк

После того как вы выбрали банк, изучите его программы и требования к заёмщику. После выбора программы, можно оформлять онлайн-заявку на сайте банка. Сотрудники банка сами свяжутся с вами и предложат назначить встречу. После этого вы сможете прийти с необходимым пакетом документов и подписать договор о кредитовании.

Специалисты советуют подать заявки сразу в 3–4 банка. Так вырастут шансы найти банк, который одобрит заем. Кроме того, это позволит выбрать самое выгодное предложение из согласившихся выдать кредит банков.

Подписание договоров и получение средств

Часто кредиты на бизнес выдаются при внесении заёмщиком первоначального взноса. Если это ваш случай, то после внесения средств останется только подписать составленный сотрудниками банка договор.

Внимательно читайте условия договора. Если вы неуверены, что сможете разобраться самостоятельно, пригласите на подписание договора юриста, который изучит договор. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка по непонятным пунктам соглашения.

На видео рассказывается о рисках при подписании договора кредитования. Видео предоставлено каналом Телеканал «Краснодар».

После подписания договора банк зачисляет деньги на счёт, который нужно открывать заранее.

Как повысить шансы на получение кредита на открытие малого бизнеса

Существует несколько возможных путей повышения шансов получать кредиты на открытие малого бизнеса:

финансовые фонды,
франшиза,
залог,
помощь финансовых брокеров.

Поддержка финансовых фондов

В нашей стране существуют фонды, которые оказывают финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают как поручители по выдаваемому кредиту от лица государства. Также они могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Условия этих организаций отличаются в различных регионах, но очень демократичны. Учитываются финансовые объемы проекта и способы обеспечения.

Отличаться могут:

максимальная сумма займа,
процентная ставка на заём,
срок кредитования.

Франшиза

Франшиза – это готовая модель бизнеса, продаваемая популярным брендом. Чем выше рейтинг фирмы, тем дороже стоит франшиза. Предприниматель, купивший франшизу, получает помощь и оборудование от компании. Банки чаще выдают средства на запуск проверенного бренда, чем на новое предприятие.

Залог

Залог это то имущество, которое банк получит, если кредит не будет закрыт. Если залогом является движимое имущество, оно передается на хранение банку на время кредитования. Недвижимое имущество на время кредита остается у заёмщика, но на него нельзя взять еще один кредит.

Имущество, которое банк может принять в качестве залога:

недвижимость: квартиру, земельный участок,
оборудование,
ценные бумаги,
транспорт,
прочие активы.

Заранее подготовьте документы, подтверждающие владение залоговым имуществом. Также понадобятся документы, подтверждающие отсутствие других займов, оформленных на это имущество.

Помощь финансовых брокеров

Если сложно самостоятельно разобраться, как получить кредит открытие бизнеса, обратитесь к кредитным брокерам. Кредитный брокер — это посредник между предпринимателем и банком.

Брокер поможет:

подобрать схему кредитования,
собрать документы,
вести переговоры с банком.

10 лучших банков, чтобы получить кредит

Ниже представлен список из десяти российских банков. Список составлялся на основе рейтинга банка и качества программ кредитования.

Эти банки имеют хорошую репутацию и предоставляют услуги кредитования для малого и среднего бизнеса с нуля на выгодных условиях:

Тинькофф предлагает оформить кредит не выходя из дома. Максимальный срок кредитовани 4 года. Максимальная сумма займа 200 млн рублей. Кроме этого, банк предлагает помощь с ведением бухгалтерии и личного менеджера, который будет на связи круглосуточно.
Промсвязьбанк гибкое отношение к залогу. Максимальная сумма займа 150 млн рублей.
Сбербанк самый популярный банк России предлагает получить кредит на открытие дела онлайн не выходя из дома. Максимальная сумма 5 млн рублей.
ВТБ предлагает программы для открытия нового бизнеса и поддержки уже существующего. Максимальная сумма займа 850 млн рублей.
Альфа-банк даёт кредиты на развитие малого бизнеса без залога и поручителей. Существуют ограничения по возрасту заёмщика – от 22 до 65 лет.
Ренессанс внимательно относится к предоставленным дополнительным документам и предоставляет льготы. Максимальная сумма займа 500 млн рублей.
Россельхозбанк имеет массу предложений для начинающих предпринимателей помимо самого кредитования. Максимальная сумма 60 млн рублей.
Райффайзенбанк предлагает максимальную сумму кредитования для малого бизнеса 4,5 млн рублей. Предоставляет выгодные программы страхования предприятия.
Modulbank предлагает одинаковую ставку по кредиту для всех заёмщиков. Нужно внимательно рассчитывать насколько это будет выгодно в вашем конкретном случае. Также банк предлагает открыть счёт и получить доступ к кредиту в тот же день. Залоги и поручители не нужны. Все оформление происходит онлайн.
Уралсиб выдаёт на открытие малого бизнеса до 170 млн рублей. Гибкое отношение к залогу и поручителям.