Образовательный кредит самый лучший выбор как для кредитозаемщиков, так и для их детей, желающих обучаться в ВУЗах или университетах страны по программам, предложенным некоторыми банками. У каждого банка есть свои преимущества, особенности и недостатки. В этой статье мы с вами их разберем.
Образовательный кредит – это реально?
Образовательный кредит это форма кредитования, которую обеспечивают различные финансовые организации. Получить его могут люди, имеющие гражданство и проходящие обучение на среднее или высшее образование. Рассматриваются случаи с прохождением специальных курсов обучения. Студенческую ссуду на образование предоставляют в рамках направленной программы.
Банки, выдающие займы с поддержкой от государства, обеспечивают неслабую экономию для своих клиентов. Ссуда на образование дается как на весь период учебы, так и на конкретный.
Деньги на учебу можно получить по 2 категориям программ:
- Потребительский кредит, имеющий процентную ставку 12% годовых.
- Заём с гос. поддержкой, который предусматривает в себе спец. условия и пониженный процент по ставке.
Образовательный кредит для учебы в Российской Федерации
Взять ссуду на обучение в РФ может любой гражданин, достигший возраста 15 лет. На этот случай существуют специальные программы от конкретных филиалов и льготная программа с гос. финансированием.
Важно отметить, что поступающий должен быть принят в соотвествующее учебное заведение на момент подачи заявки, чтобы банковская организация могла одобрить заявление, а так же преподнести весь набор необходимых документов. Кредит по спец. программе оформляется на обычных условиях, со страхованием и обеспечением.
Льготное кредитование с гос. поддержкой выдается без подтверждения доходов и без залога.
Образовательный кредит для учебы за границей
За последние пару лет получение образования за рубежом стало более модным и общедоступным. И это понятно диплом заграничного института дает больше возможностей, чем обычный. Шанс получить бюджетное местечко в учебном заведении другой страны россиянину практически приравнивается нулю. Поэтому, отдельные финансовые учреждения РФ могут предоставить образовательный кредит не только в рубле, но и в других валютах. Сегодня такие виды займов выдают банки: Русский Стандарт, Интеза и СитиБанк.
Где студенту взять образовательный кредит?
Получить кредит на обучение можно в нескольких финансовых учреждениях. Наиболее благоприятной версией, для целевого займа, считается Сбербанк. Однако ссуду в банке получить непросто из-за высоких требований к заёмщику. Ссуда в рамках специальной программы обеспечивается чисто на расчет за обучение. Размер счета выставляется учебным заведением заведением, а условия зависят от финансовой организации организации.
Государственное субсидирование
Получить денежные средства на льготной основе могут те учащиеся, которые поступили на определенную специальность. Помимо этого учебное заведение должно работать с этой программой. Занять деньги может человек, достигший восемнадцатилетнего возраста, или же подросток от 14 лет с родительского разрешения, или органом опеки. Находящимся на попечительстве подросткам заём не предоставляется.
К достоинствам льготного кредита с гос. субсидированием можно отнести:
- Получение денег без подтверждения дохода,
- Отсутствие требований к обеспечению,
- При необходимости можно продлить срок выплаты.
Ссуда в банке
Помимо льготного кредита, граждане РФ имеют возможность воспользоваться спец. условиями российских банков. Этот вид займа доступен различным категориям людей. Условия образовательного кредитования зависят от финансовой организации:
- Россельхозбанк предлагает заёмщикам до 350 000 руб. с правом продления срока погашения займа до пяти лет.
- Росбанк дает ссуду в рублевых, долларовых и евро купюрах на сумму от 45 000 до 750 000 руб.
- Уралсиб дает до 1 млн. руб. под поручительство одного или двух физ. лиц.
- В НацПромБанк образовательная ссуда выдается под поручительство законных представителей подростка или залог, на сумму до 90% от цены обучения.
- Балтийский банк дает гражданам РФ, достигшим возраста 18 лет, заём от 20 000 до 200 000 рублей.
- ВТБ 24 может предложить займ на сумму от 250 т.р. до 3 600 000 рублей. Ссуда дается под поручительство и без обеспечения.
- В Почта Банк образовательная ссуда дается на сумму до 2 млн. руб. с большим сроком погашения.
Образовательный кредит условия для одобрения
Условия кредитного договора напрямую зависят от выбора банка. Максимальная сумма ссуды в каждом случае ограничивается ценой учебы и подсчитывается после выдачи счета из учебного заведения. Стоит подчеркнуть тот факт, что большинство банковских учреждений готовы обеспечить суммой не больше 90% от величины оплаты курса. Срок для кредитования к каждому устанавливается персонально и, как правило, включает в себя отсрочку оплаты.
Требования для кредитозаемщика
Для оформления образовательный кредит, заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации. Основные требования для соискателя следующие:
- Абитуриент гражданин России.
- Возраст от 14-18 лет, но не старше 60 лет.
- Студент ученик российского учебного заведения.
- Ученик зарегистрирован в регионе обращения.
Документы при оформлении
Главным критерием для заявителя, намеревающегося взять образовательный кредит, будет наличие полнейшего пакета всех документов. Нехватка одной необходимой бумажки может стать причиной отказа.
Для получения средств на образование необходимы следующие документы:
- Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
- Паспорт РФ.
- ИНН заёмщика.
- СНИЛС.
- Документ, который подтверждает постоянную или временную прописку.
- Военнообязанные молодые люди должны предоставить бумаги из военкомата, военный билет.
- Заполненное заявление по форме финансовой организации.
- Документ из бухгалтерии учебного заведения учащегося со счетом стоимости обучения.
Потенциальные заёмщики, не достигшие совершеннолетия, должны представить дополнительные справки:
- паспорт поручителя (родитель или законный представитель),
- свидетельство о рождении,
- письменное соглашение родителей или опекающих.
Особенности образовательного кредита
У образовательный кредит есть свой ряд особенностей и отличий.
- Он дается без справки о доходах, не считая случаев, когда заёмщик получает второе высшее образование.
- Клиент банка может начать выплату только после окончания учебного курса и устройства на работу, или же с 3-го года пользования кредитными деньгами. До этого момента студент вносит средства в объеме начисляемых процентов.
- Получить денежные средства можно исключительно для оплаты счета обучения в определенных учебных заведениях, являющихся банковскими партнерами.
Процентная ставка
Жирным плюсом является незначительная переплата по кредиту на спец. условия банковских организаций предусмотрены относительно небольшие проценты. Сильно сэкономят те, кто получит образовательный кредит с государственной поддержкой. По льготной системе переплата напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Помимо Центробанка, на процент влияет выбор финансовой организации:
- В системе Сбербанка переплату подсчитывают по следующей формуле: четверть ставки рефинансирования + 3%.
- Росинтербанк: ¼+5%.
Сумма и сроки погашения
Величина образовательный кредит устанавливается по соответствию с банковскими правилами. Сумма денежных средств не должна превышать 100% от тарифа обучения, потому что финансовое учреждение пересылает деньги напрямую в ВУЗ. Некоторые банки дают заём с обязательным первоначальным взносом, равным десяти процентам, в счет оплаты учебы. Срок погашения зависит от выбора банка и приравнивается к 3-16 годам.
Льготная система с государственной поддержкой включает в себя отсрочку и время действия договора до десяти лет после окончания учебы.
Обеспечение ссуды
Льготная ссуда не учитывает предоставление документов о доходах и обеспечении. В случае оформления заёма без поддержки государством, банк имеет право запросить имущественный залог или поручительство физ. лиц. Обеспечение уточняется персонально, с учетом величины ссуды, характеристик соискателя и прочих условий банковской операции.
Порядок оформления
Получение средств на оплату учебы сильно отличается от стандартного кредитования. Операция оформляется в следующем порядке:
- Сдача вступительных экзаменов, поступление в учебное заведение.
- Подборка финансовой организации из перечня партнеров с удобными для студента условиями.
- Сбор всех справок и документов для заявления (перечень необходимых документов можно узнать на веб-портале банка).
- Подача заявления на образовательный кредит.
- При положительном решении банка необходимо изучить договор и подписать все бумаги.
- На счет учебного заведения поступят денежные средства на обучение студента.
Как закрыть образовательный кредит?
Льготная система кредитования предусматривает частичное закрытие только процентной части задолженности во время учебы + 90 дней после окончания учебного заведения. Основная часть выплачивается в течение десяти лет, после получения заёмщиком работы. Так же существуют программы, которые не практикуют отсрочку. В любом случае, закрыть полную стоимость или часть студент имеет право без начисления штрафов и комиссий.
Достоинства и недостатки
Образовательные заёмные системы имеют огромное количество достоинств. К ним можно отнести:
- невысокая процентная ставка,
- полное отсутствие комиссий,
- отсрочка на выплату займа,
- государственная поддержка.
Однако, имеются и недостатки:
- огромный список документов и справок,
- у учебных заведений численность партнеров ограничена,
- отсрочка для выплаты сильно увеличивает переплату,
- студенты из других городов не смогут получить кредит из-за отсутствия прописки.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
