Вновь открывшемуся ООО почти всегда нужны финансы для удачного старта. Те, кто регистрируется именно как ООО, обычно, нацелены на хорошее развитие и имеют неплохие перспективы. Поэтому им часто удается оформить выгодный кредит наличными или безналом для своего бизнеса. Для того, чтобы взять кредит для ООО без залога и поручителя для начинающего ООО важно знать, какие документы для этого необходимы и какие нюансы могут здесь возникнуть.
Также еще важны многие мелочи, ведь, если взять кредит на неудобных условиях, то можно залезть в долги и придется делать рефинансирование, что уже само по себе приводит к убыткам и нежелательным последствиям.
Многие банки ценят своих клиентов-бизнесменов и относятся к ним лояльно, предлагая интересные и выгодные программы. ООО это самое распространенное юридическое лицо в РФ. Поэтому именно для общества с ограниченной ответственностью существует масса кредитных предложений. И одобряются такие кредиты чаще, чем какие-либо другие. Естественно, что банк более быстро и часто выдает деньги в кредит тем, у кого есть какая-то страховка или обеспечение, но есть варианты, где можно обойтись без поручителей и залогов.
Кто может рассчитывать на то, чтобы ему выдали беззалоговый кредит? Такого типа заем обычно выдается тем, кто занимается малым и средним типами бизнеса. Если ссуду хочет взять более крупное предприятие, то тут, скорее всего, банки потребуют должного обеспечения. Кредитные организации, выдающие займы без поручителей и залога, страхуют себя еще и тем, что делают довольно высокую процентную ставку по таким кредитам при небольшой сумме.
Важно! Потребительский кредит выдается только ИП, для ООО он не предусмотрен. Но это не мешает учредителю общества получить такой заем, подав заявку как физлицо.
Для того, чтобы получить кредит для ООО, необходимо открыть специальный расчетный счет ООО. Тогда владелец сможет пользоваться овердрафтом. При использовании овердрафта банк накладывает определенный лимит на счет клиента и при пополнении счета списывает регулярный платеж в качестве погашения общей задолженности. Это очень удобная функция.
Поговорим о кредитных линиях, которые доступны для организаций с ограниченной ответственностью. Кредитная линия это весьма удобный способ получить финансовые средства для своего бизнеса. В этом варианте клиент сможет несколько раз обратиться за займом в банк, следую в рамках одной кредитной линии. Такие условия, как залог недвижимости или автомобиля, присутствие одного или нескольких поручителей и прочие в данном случае не требуются. При оформлении линии кредитов можно обойтись и без отказа, а также сделать все в экспресс-варианте.
Линия может быть двух разных видов:
- Возобновляемая,
- Невозобновляемая.
Кредитные средства по линии предоставляются заемщику в безналичном виде. Клиент может просто в удобное для него время запросить нужную ему сумму по мере необходимости и получить ее на счет кредита. Целями таких займов могут быть любые расходы, связанные с бизнесом и хозяйством.
Если вы учредитель ООО, которое имеет пока еще нулевую отчетность, то увы для вас будет очень сложно получить такой тип займа для развития. Ваша декларация не должна быть нулевой иначе вам придется предоставлять поручителей или другое обеспечение.
Существуют банковские организации, дающие учредителям ООО льготные кредиты. Это инвестиционного типа займы для роста бизнеса. Но получить такого типа кредит намного труднее, чем обычный. Здесь жесткие условия. Для того, чтобы банк стал хотя бы рассматривать ваше заявление, вам необходимо предоставить довольно большой пакет документации, а также подробный инвестиционный бизнес-план.
Поговорим о требованиях, которые выставляют банки при выдаче свои ссуд для ООО. Перед тем, как просить у кредитной организации кредит без залога, вы должны понимать, что таких желающих очень много и если вы придете туда без наличия документов, то банк может и не одобрить вам заем и в будущем. Для того, чтобы кредитор отнесся к вам лояльно вы должны соответствовать всем, предъявляемым вам, требованиям.
Примерный список необходимых условий может быть следующим:
- доказательство того, что вы ведете свою деятельность уже более 6 месяцев,
- размер выручки вашей компании за год должна составлять определенную сумму (у разных банков это может быть различная цифра),
- ваш бизнес должен функционировать в определенном регионе, где присутствует данная кредитная организация.
Если вам удастся получить заем для ООО, то это, скорее всего, будет кредит на довольно долгий срок до 15 лет. Сумма, которую вы сможете получить в кредит будет зависеть от того, каков уставной капитал вашей организации. Также немалое значение имеют активы компании и продуктивность работы бизнеса.
Для того, чтобы вашу заявку взяли на рассмотрение, вы будете обязаны заполнить анкету и предоставить в банк весь перечень документов, которые он требует. Если вам сообщат, что заем одобрен предварительно, то банк может попросить еще некоторые документы. В список документации входит:
- документы по учреждению,
- выписка из единого государственного реестра, касающаяся юридических лиц,
- удостоверения личности в качестве паспорта всех учредителей организации,
- документы, доказывающие то, что вы стоите на учете в органах ФНС РФ,
- отчеты по финансам, где видно баланс и движение средств по счетам.
Когда предприниматель задумывается о кредите на развитие своего бизнеса, ему стоит рассматривать программы сразу в нескольких банках. Выбирать нужно такую кредитную организацию, в которой уже будет иметься счет для вашей организации. Это будет лучшим вариантом, потому что так банк быстрее сможет принять решение, ведь будет уже знать о том, какое финансовое состояние имеет ваша компания. После того, когда вы выбрали банк, в котором самое удобное для вас предложение, составляйте заявку на заем. Если банк примет решение в вашу пользу, то вам нужно будет ознакомиться с договором на кредит и подписать его.
В каких банках можно оформить кредит обществу с ограниченной ответственностью?
Рассмотрим несколько примеров банковских организаций, где ООО может получить долгосрочный кредит.
- Сбербанк может выдать на развитие бизнеса до 5 млн. руб. Срок, на который вы можете взять здесь деньги будет составлять не более 4 лет. такой заем банк выдаст только тому ООО, оборот в год у которого будет составлять не менее 60 млн. рублей. Ставка, на которую вы можете рассчитывать будет порядка 16%. Кроме того, именно сбербанк предоставляет кредиты ООО с нулевой отчетностью для старта в размере до 3 млн. рублей и сроком до 4 лет. Взносы по погашению займов здесь лучше вносить вовремя, штраф может быть довольно высоким.
- В банке Восточный можно получить деньги в долг на срок до 3 лет. Максимальная сумма, которую вам сможет ссудить банк это 10 млн. рублей. Процент высокий от 21%.
- В Альфа-банке есть специальная программа для ИП и ООО, по которой можно получить от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей на развитие бизнеса с нуля с процентной ставкой в 20%.
Открытие ООО всегда сулит немалые денежные траты и нахождение средств на продвижение своего дела всегда нелегкая задача. В этом деле главное не спешить и искать самые лучшие предложения банков, которые позволят взять кредит для ООО без залога и поручителя, а также иногда и без подтверждения дохода при нулевой декларации. Удачи вам и процветания вашему делу!
(Пока оценок нет)
Загрузка...
