В наши дни ни для кого не секрет, что неотъемлемым правилом каждого банка перед выдачей кредита является проверка кредитной истории потенциальных клиентов. Если у заёмщика плохая кредитная история, то вероятность отказа приравнивается к 90%, зависит от банка. Далее в статье мы рассмотрим способы улучшения КИ.
Возможные причины плохой кредитной истории
Для того что бы понять, как можно улучшить КИ и выбрать наилучший способ для этого, нужно узнать причины, из-за которых кредитозаёмщик получил свой статус нерадивого клиента. Любая финансовая организация подробно изучает кредито-платежность каждого человека и руководствуется разными факторами. Отрицательные записи, которые портят кредитную историю, можно сгруппировывать, ссылаясь на уровень серьезности нарушения:
- Незначительные просрочки платежей с промежутком времени до 5 дней. Казалось бы, что в большинстве банков это является нормальным, но отдельные финансовые организации могут отказать заёмщику в выдаче ссуды даже за такое небольшое нарушение.
- Многократные просрочки выплат по займу или неоплата счета на срок от 5 до 35 календарных дней. Уровень серьезности данного нарушения является средним и сильно может повлиять на вердикт банка.
- Самым грубым нарушением является частичный или полный невозврат ссуды. Дойдя до требования возмещения долга через суд, клиенту присваивается звание закоренелого должника и лишает его всяческой возможности получения нового кредита.
Этот перечень подходит к случаям, когда кредитная история ухудшилась по провинности заёмщика. Хотя нередко встречаются ситуации, в которой неблагоприятные пометки в КИ появляются благодаря банку.
Например: заёмщик вовремя совершил платеж, но, по техническим причинам, финансовая организация задержала деньги. Честные и добропорядочные граждане не могут быть полностью защищенными от таких проблем, вследствие которых потребуется улучшение КИ.
Можно ли проверить свою кредитную историю?
Все данные о кредитах находятся на хранении в бюро кредитных историй. В нем отображены все сведения о выданных займах, их выплате и имевшихся просрочках. Для того чтобы подчистить КИ, сначала нужно понять, какая негативная информация о неуплате счета и долге там выявлены. С целью получения документальной ведомости о кредитной истории можно воспользоваться следующими способами:
- Подать заявление через онлайн-портал бюро кредитных историй, удостоверить свою личность, отправив БКИ письмо, или обратиться в офис учреждения самостоятельно.
- Отправить в бюро заявление, которое официально заверено нотариусом, на получение КИ.
- Отправить по почте на адрес бюро кредитных историй письмо с заявлением, заверенное диспетчером.
- Направиться в офис организации лично.
Согласно законодательству РФ, каждый человек раз в год имеет полное право на бесплатное получение отчетности по кредитной истории через услуги бюро. Из-за неясности или неосведомленности где хранится личное дело заёмщика, ему потребуется подать запрос в Центральный каталог кредитной истории. Это можно сделать через бюро, банковскую организацию, нотариуса или отделение почты. Процесс выдачи можно ускорить, заплатив сумму в 300-700 рублей в любую банковскую организацию или агентство, которые сотрудничают с бюро.
Как оспорить плохую кредитную историю?
Если полученный документ отображает неверные сведения, то человек имеет полное право обжаловать её. По этому случаю в банк, который внес неправильные данные, отправляют официальное обращение. Такой же запрос необходимо отправить и в бюро кредитных историй. Согласно результатам проверки в БКИ должны провести корректировку данных и удалить ложные записи. Вследствие отказа, изменить историю можно путем подачи заявления в суд.
Исправление плохой кредитной истории
Единственный и верный путь улучшения КИ, испорченной кредито-заемщиком, это склонить кредиторов на свою сторону, показать сильное желание выполнить все финансовые обещания. Для восстановления статуса добропорядочного клиента необходимо, что бы в кредитной истории появились метки о вовремя выплаченных задолженностях по кредиту. Достичь этого можно только вступив на тропу бесперебойной выплаты дальнейших займов.
Кредиторы провозглашают сразу несколько вариантов взять кредит с плохой КИ, но, прежде чем начать интенсивные действия к улучшению кредитной истории, придется закрыть старые уже имеющиеся задолженности. Взять новый кредит, не погасив старый прямая дорога к созданию непосильной экономической перенагрузки.
Выплатить уже имеющиеся долги
Восстановить КИ, имея при себе задолженности, невозможно. Скрываясь от банкиров или игнорируя их запросы, ситуация только ухудшится. Своими действиями вы спровоцируете финансовые организации на радикальные методы по возвращению долгов. Эксперты кредитивной сферы советуют кредито-заёмщикам с большими просрочками поступить по дальнейшей схеме:
- Закрыть незначительные задолженности. Они включают в себя микро-займы, долги по картам или овердрафту. Вид этих задолженностей характеризуется большими процентами и комиссиями. Зачастую финансовые организации отдают эти кредиты коллекторам.
- Воспользоваться услугой реструктуризации. Это действие необходимо совершить, даже если имеются просрочки. Финансовая организация может отказать в реструктуризации кредита, но выдаст подтверждение в документальной форме. Нужно это для видимости того, что заёмщик добропорядочно предпринял попытку найти решение этой проблемы. Получается, что он жертва обстоятельств, а не злостный должник.
- Попытаться понизить сумму долга. Если срок задолженности возник давно, то размер займа мог ощутимо вырасти за счет комиссии и неустойки. Имея такое состояние долга, рациональным решением будет обращение к юристу, который специализируется в этом деле. Эксперт рассмотрит положение и окажет помощь в частичном или же полном обнулении выпущенного банком штрафа.
- При взимании задолженности через судебный процесс запросить у суда возможность получить отсрочку или рассрочку. Положительное решение дарует возможность отдавать долг по частям, по комфортному для вас графику, ну или просто вы выиграете время.
Рекомендуется к прочтению: Снежный ком или Лавина? Отличные методы погашения кредитов.
Открыть вклад в банке
Собираетесь брать займ в каком-то отдельном банке, но считаетесь плохим или ненадежным заёмщиком? Разумным решением будет открытие вклада в данной организации.
Потенциальный клиент, имеющий пополняющийся депозит, может полагаться на лояльность со стороны финансового учреждения. Чем крупнее сумма вклада, тем сильнее будет уверенность банка.
Взять микрозайм
Человек, которому нужна срочная подчистка КИ, может обратиться к микро финансовым организациям. Такой вид займов подойдет и тем, кому банки отказывают в выдаче даже маленьких кредитов.
Негативной характеристикой этих учреждений большие проценты. За счет этого траты на улучшение КИ могут вырасти в разы. Достоинство микро финансовых организаций это то, что они не проверяют кредитную историю. Можно рассчитывать на срочный займ даже с плохой КИ.
По своему опыту знаю, что чаще всего микрозайм дают на Яндекс.Деньги.
Купить товар в кредит на небольшую сумму
Большинство заёмщиков не знают, как улучшить КИ, так как при любой попытке получают отказ. За кредитом можно обратиться напрямую в магазин, а не в финансовую организацию. Сведения о товарном кредите тоже записываются в историю.
Оформить кредитку
Разбирая проблему, как же улучшить КИ, можно найти множество рекомендаций об обзаведении кредитки.
И правда, многие банковские организации с радостью оформят на вас карту с маленьким денежным лимитом даже с плохой кредитной историей.
Важно уточнить: предусматривается ли по договору беспроцентный период за использование карты. Во время этого периода деньгами можно пользоваться бесплатно. То есть, получается, что данный финансовый инструмент маленький, но, зато, беспроцентный кредит.
Когда кредитная карта пополняется в срок, то держатель сможет построить себе репутацию надёжного и кредитоустойчивого клиента. Если чистка истории нужна в короткие сроки, то лучше обзавестись сразу несколькими картами, главное вовремя отдавать задолженности по кредиткам. Очень важно: выбирать финансовые организации, которые используют данные одного и того же бюро кредитной истории. Узнать каким бюро пользуется банк несложно. Эта информация размещается на сайте БКИ и находится в свободном доступе.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
