От автора: Bitcoin — первая криптовалюта, получившая распространение только спустя год после запуска. Она достигла мирового признания почти через десятилетие после первого смайненного блока. Из-за того, что вплоть до прошлого года криптовалюта считалась чем-то эфемерным и отделенным от общей финансовой сферы, сегодня нет практичных систем, позволяющих эффективно распоряжаться финансами.
В условиях зачаточного состояния рынка управления криптовалют проект Coinloan становится переходным мостиком, позволяющим использовать токены в обороте при помощи фиатных средств. Он позволяет получать деньги под залог криптовалюты.
Принцип работы
Coinloan — площадка для реализации коммерческого и инвестиционного потенциала. Фактически, система позволяет получать средства на ваши идеи за счет залога постоянно растущих активов: криптовалюты и токенов.
Система работы Coinloan предельно проста. Это площадка, которая позволяет найти инвесторов с фиатными средствами, готовых кредитовать любые идеи под залог криптоактива. Человек, имеющий в наличии криптовалюту и желающий сохранить ее, но получить новые средства для своих нужд, может заложить Биткоин за 10–60% его номинальной стоимости по рынку.
Свободные средства используются для решения собственных финансовых задач. А по истечении срока, благодаря небольшим процентным ставкам, можно с легкостью погасить долг. Сам Биткоин в это время продолжает расти, принося прибыль владельцу, а не временному хранителю-гаранту.
Coinloan имеет ряд особенностей, отличающих его от проектов в фиатной сфере:
- Bitcoin и другие проекты являются наиболее перспективной инвестиционной единицей, которая показывает большие темпы роста при незначительной волатильности,
- процентную ставку формируют люди, подбирая оптимальные условия, исходя из потребностей и возможностей, что позволяет получать займы на условиях более выгодных, чем в классических кредитных учреждениях.
Благодаря таким условиям Coinloan обходит классические проблемы похожих предприятий вне сферы управления криптоактивами. Простой механизм работы с заемными средствами обеспечивает надежность для заимодателя. Это и позволяет привлекать инвесторов и кредиторов из стран, где пассивы, вложенные в инвестиционные проекты, приносят около 5–7% дивидендов.
Целевая аудитория
Заемщики. Несмотря на кажущуюся простоту, не всем пользователям понятно, зачем брать займ под залог электронного актива, когда можно продать его и использовать полученные средства в обороте.
Модель основана на том, что капитализация криптовалют продолжает расти как в краткосрочном периоде, так и в более длительной перспективе. Сложность майнинга обуславливает постоянно увеличивающуюся сложность добычи новых Биткоинов, а значит, они представляют собой ценность не только сейчас, но и в будущем.
Т. е. при займе кредитуемый сохраняет главную ценность — Биткоин — и после выплаты займа (в фиатной валюте) получает ее обратно. С учетом того, что Биткоин продолжает расти, он сможет покрыть издержки и кредитные проценты даже в случае непредвиденных ситуаций.
Кредиторы. Не все финансисты правильно рассчитывают потенциал роста BTC и других криптовалют. Работа с фиатными активами подразумевает меньшую волатильность и большую стабильность. Coinloan добавляет к этому и полную сохранность активов. Разница между размером займа и залогом составляет минимум 30%. А это значит, что даже в случае неплатежеспособности клиента или большого падения криптовалюты кредитор не рискует своими средствами.
Инвесторы. Те, кто работает по принципам Грэхема или Баффета, знают, что стоимость активов (токенов) в период Pre-sale и выхода на ППП (ICO) занижена против реальной капитализации и потенциала предприятия. В первые дни после ICO наблюдается повышенная волатильность, после которой происходит регулируемый спад и стабилизация проекта.
Несколько примеров
Для заемщиков простой пример можно провести в сфере инвестирования. Новые проекты при ППО требуют капитализации, за счет которой они и растут в цене. Но далеко не все проекты оказываются прибыльными. Чтобы не рисковать своими средствами, можно вложиться за счет заемных средств.
Например, есть Bitcoin Cash, который на старте своего существования стоил порядка 900 долларов. Инвестор берет заем под залог Биткоина (на момент 1.08.17 стоимостью в 2400) и покупает на эти средства токены BCH. К 25.08 курс BCH падает до 680 у.е. а курс BTC поднимается до 4300.
В итоге за счет роста BTC:
- покрываются убытки на покупку BCH,
- покрываются кредитные издержки,
- снижаются риски.
Как результат, инвестор получает прибыль, так как является владельцем и форка BCH, и возросшего BTC.
В случае продажи BTC 1.08. инвестор получил бы убыток в размере 30% за счет того, что перспективный BCH не оправдал его ожиданий.
Теперь пример для инвесторов. Рынок кредитования постоянно растет. Надежная система, страхующая риски с выходом на мировую арену, может стать новым витком в эволюции финансовой системы. Перспективность и ценность революционного, первого в своей сфере проекта может принести ощутимую прибыль как сразу после ICO, так и в более долгосрочной перспективе.
В отличии от инвестиций в криптоактивы, сервис по кредитованию сможет успешно функционировать даже в случае глобального обвала монетизации BTC и ETH. С точки зрения Грехемовских критериев, риск потери стремится к нулю, в то время как в отсутствие альтернатив потенциальная прибыль возрастает. Даже сейчас при приблизительной оценке стоимости токенов рынок находится в зоне недоверия, что позволяет приобрести активы по значительно меньшим ценам.
Что касается кредиторов, то при отсутствии рисков они могут распоряжаться большим количеством средств в условиях стабильной процентной ставки в пределах от 21 до 29% годовых. Для сравнения, такой процент могут обеспечивать лишь некоторые хедж-фонды и банки стран третьего мира. И в первом, и во втором случае заимодавец рискует намного больше, чем в случае с кредитованием, хеджированным криптовалютой.
Отличительные черты
Coinloan — первый проект, совмещающий механики традиционной кредитно-банковской системы с управлением блокчейнами в рамках стремительной эволюции использования криптовалюты в качестве основного платежного средства.
Инновационность проекта позволила нивелировать недостатки обеих систем, выделяясь компромиссными идеями:
- ориентация на мировой рынок. Благодаря использованию криптовалюты, которая не коррелируется с банками, можно получать средства практически в любой фиатной валюте. На этапе старта это USD, EUR и пр. Возможность получать заемные средства в родной валюте уменьшает расходы и позволяет убрать ограничение на региональные и национальные рынки,
- гибкость настроек займа. Заемщики и заимодатели работают, исходя из самостоятельной оценки рисков и потребностей в фиатных средствах. Регулируются проценты, оценочная стоимость криптовалюты и срок «аренды» кредита,
- использование биржевой механики для сведения сделок. При работе человек видит все существующие варианты и может создать свою собственную заявку. Если есть аналогичная заявка с другой стороны, то она мгновенно обрабатывается и выполняется. Если на рынке нет встречного предложения, то заявка размещается в общей очереди,
- торговля токенами на общем рынке. Инвестиционная ценность Coinloan состоит в ее ППМ (первичном размещении монет/токенов), т. е. токенов, выводя компанию на рынок и позволяя свободно спекулировать активами с целью получения прибыли, не работая с основной механикой проекта,
- возможность перекрытия займа за счет тела актива. В случае неудачного инвестирования не обязательно лишаться всех средств, достаточно перекрыть недостачу за счет продажи части коина. В условиях постоянного роста Bitcoin и Ethereum это позволяет получать прибыль на разнице курсов, инвестируя практически без лишнего риска в любой интересующий проект,
- уникальная система снижения риска.
Проект стремится стать не только инновационным, но и удобным, работая в направлениях:
- моментальной обработки финансовых операций,
- удобства вывода и ввода средств,
- приведения комиссий к оптимальному уровню.
Механизм обработки рисков
Система обработки рисков в Coinloan совместила в себе учет операционных издержек с расчетом колебания курса криптовалюты.
Все мы понимаем, что Биткоин в его нынешнем состоянии подвержен влиянию настроений рынка. А значит, в случае паники или недоверия его стремительный рост может превратиться в столь же стремительное падение.
Система рассчитывает соотношение заемных средств/залога криптовалюты. При любом изменении курса соотношение взятых средств к сумме залога также меняется. Когда коэффициент достигает определенной отметки (настраиваемой пользователем), система дает первое предупреждение.
В случае достижения коэффициента, превышающего 70%, система предупреждает заемщика о необходимости пополнить баланс или продать часть активов. В случае бездействия со стороны пользователя система автоматически продает часть залога по курсу, если пользователь не сделал этого ранее.
Для нивелирования проскальзывания используется высокочастотный мониторинг, анализ рыночных данных и еще ряд факторов. Продажа осуществляется несколько раньше, чем соотношение достигнет критической отметки.
Этот механизм надежно защищает кредиторов от любых неожиданных последствий. Системные предупреждения для заемщиков позволяют своевременно перевести Биткоины в фиатные средства, погасив кредит и избежав риска просадки из-за невнимательности к текущему курсу.
Исходя из результатов анализа рынков криптовалют и p2p кредитования, капитализация обоих растет с экспоненциальной скоростью. Благодаря Coinloan эти две сферы пересекаются, что дает неограниченные финансовые возможности тем, кто решит влиться в сферу P2P кредитов через криптовалюты. Объединение сфер является и огромным потенциалом для классических инвесторов, которые понимают, что с увеличением капитализации пропорционально растут дивиденды и общая стоимость активов.
(Пока оценок нет)
Загрузка...