Может ли технология блокчейн, лежащая в основе многих криптовалют, помочь миллионам людей в бедных странах, получить доступ к финансовым услугам? Недавние объявления таких компаний, как IBM и MasterCard, позволяют предположить, что это возможно.
Эксперты задаются вопросом, сможет ли blockchain, децентрализованная одноранговая сеть, помочь преодолеть экономический разрыв в развивающихся странах так же, как ранее интернет преодолел информационный пробел? События за последние несколько недель заставляют нас надеяться, что это не просто фантазии.
Около 2,7 млрд человек во всем мире сегодня имеют нулевой доступ к капиталу. Несмотря на отсутствие какой-либо кредитной истории или поддающейся проверке экономической идентичности, такие лица теперь могут получить доступ к глобальным рынкам капитала с помощью любого Android-телефона и основанным на блокчейне платформам экономической идентификации. В частности, речь идет о таких сервисах, как BanQu или Humaniq, которые создают уникальный хеш, поддающейся проверке подлинности. Он действует по аналогии с номером социального страхования.
Широкое применение мобильных устройств в наши дня даже в бедных странах делает их идеальными платформами для охвата регионов со слабой экономикой и низкими социальными условиями жизни. Согласно данным недавнего исследования, общая рыночная возможность, которую представляет эта группа, составляет порядка $380 млрд.
Однако самой большой проблемой для масштабирования в этой отрасли является необходимость совместимости платежей (т.е. способность совершать сделки друг с другом) между разработчиками сервисов для использования криптовалют и местными банками, торговыми или государственными учреждениями. Это необходимо, чтобы жители сельской местности могли совершать покупки с использованием цифровой валюты или конвертировать ее в местную валюту для оплаты товаров и услуг за наличные.
Основные прорывы
К счастью, за последние несколько недель произошли несколько крупных прорывов в модернизации взаимодействия банков и платежных сетей в глобальном масштабе. В прошлом месяце IBM объявила о партнерстве с сетью международных банков с целью использования платформы блокчейна, которая позволит людям отправлять деньги в другие страны в криптовалюте. Транзакции будут осуществляться практически в режиме реального времени, ускоряя процесс платежей, который обычно занимает несколько дней.
Несколькими днями позже MasterCard также объявила о том, что она откроет свою блочную цепочку в качестве альтернативного метода осуществления трансграничных платежей, который также, возможно, будет более эффективным.
В дополнение к этому «Фонд Билла и Мелинды Гейтс» недавно представил бесплатную программу с открытым исходным кодом для создания платежных платформ. Они ориентированы на физических лиц с целью помочь им получить доступ к цифровым финансовым услугам путем предоставления справочной модели для обеспечения взаимодействия между банками и другими участниками этой сферы.
Кончено же, на начальном этапе сфера применения этих улучшений будет в основном ограничена бизнес сообществом. Однако суть состоит в том, что эксперты видят в этих событиях серьезный прорыв в развитии новых технологий денежных переводов. Кроме того, это открывает огромные возможности для небанковских организаций в долгосрочной перспективе.
Это связано с участием в этом процессе крупных транснациональных корпораций, таких как MasterCard и IBM. Наличие у оператора банковских карт сети из 22 000 банков и финансовых учреждений откроет путь для его расширения даже в самые отдаленные регионы мира.
Реинвестирование микрофинансирования
Задуманное как инструмент сокращения бедности более двух десятилетий назад, микрофинансирование в значительной степени зависело от издержек, связанных с получением и обслуживанием небольших кредитов. Это привело к росту процентных ставок выше 20%. Децентрализация принципа обновления и проверки на любом количестве компьютеров одновременно устраняет традиционные затраты на расчет и обработку. Помимо этого, андеррайтинг на основе искусственного интеллекта и смарт-контрактов способен еще больше снизить затраты на обслуживание микрокредитов.
Внедрение блокчейн может привести к финансовой революции существующих платформ однорангового кредитования, которые остаются настоящими «черными ящиками» для кредиторов, так как проследить за использованием кредитных средств практически невозможно. Например, Factom использует blockchain для отслеживания выплат средств, а Rootstock (платформа одноранговой сети на основе Ethereum), позволяет банкам использовать смарт-контракты для управления кредитами с целью сокращения затрат на их обслуживание.
Примером того, как работает блокчейн, является сокращение расходов на американском рынке денежных переводов на сумму около $429 млрд благодаря его применению. Эта цифра по-прежнему в три раза превышает средства, выделяемые международными организациями и правительствами разных стран на борьбу с бедностью.
Blockchain способен трансформировать схему международной помощи и благотворительности. Сотрудники Всемирной продовольственной программы ООН уже реализовали пилотный проект в Пакистане в начале 2017 года и в настоящее время используют блочную технологию для распределения средств для жителей лагеря беженцев в Иордании.
Разумеется, истинный потенциал блокчейна распространяется не только на денежные переводы. Он также имеет потенциал для создания «истинной экономики обмена». Facebook и Google делают миллиарды долларов на продаже данных, которые они получают от своих пользователей бесплатно. Поскольку блокчейн представляет собой одноранговую сеть, которая не контролируется ни одной из сторон, можно легко пользоваться такими сервисами, как Uber и Airbnb без дорогого корпоративного посредника.
Так, торговая платформа OpenBazaar, напоминающая по своей структуре eBay или Amazon, отличается от них полной децентрализацией, действует без участия посредников и не взимает комиссию за свои услуги.
Предотвращение мошенничества
Несмотря на обещание разработчиков блокчейн, еще предстоит решить многочисленные препятствия. Говоря простыми словами, для начала эта технология требует решения вопроса о правовых основах со стороны национальных правительств и местных регуляторов. В отличие от интернета, который имеет сложную экосистему управления, в мире цифровых валют по-прежнему не хватает четких регламентационных указаний, что привело к появлению большого количества мошенников.
Финансовая революция
Почти половина людей на этой планете живет менее чем на $2,50 в день, а голод остается глобальным «убийцей». Хотя причины такой ужасной нищеты разнообразны и сложны, современный толчок к централизации в каждом секторе способствовал концентрации власти и богатства у определенных элит. Инновации блокчейн в области цифровой идентичности, «умные» контракты и возможность кредитования без посредников при очень небольших накладных расходах потенциально способны совершить невероятную финансовую революцию в самых бедных странах мира.
Будем надеяться, что миллионы детей, живущих в бедности сегодня во всем мире, вырастут и будут лишь с ужасом вспоминать это время. Они объединятся и заложат основу новой эры инклюзивной, процветающей и, возможно, более справедливой будущей цифровой экономики, которая освободит половину человечества от удушающей его нищеты.
(Пока оценок нет)
Загрузка...