Этим вопросом задаются многие специалисты в крупнейших банках, различных финансовых учреждениях, аналитических центрах, консалтинговых фирмах и правительственных комитетах по всему миру. Изучить, какие перспективы развития и использования технология блокчейн может получить на будущее, решил консорциум R3CEV.
Этот проект финансируется несколькими крупнейшими банками мира, в том числе Goldman Sachs, McKinsey Consulting и Consumer Research Research. Все они проводили исследования этого вопроса. Возможными сферами применения blockchain интересуются также правительства таких стран, как Великобритания, США, Канада, Австралия и ряд европейских государств.
Большинство докладов по итогам исследования выделяют несколько основных направления развития блочной технологии:
- международные переводы,
- цифровые активы,
- управление и рынки,
- ведение отчетности,
- торговля,
- бухгалтерский учет и аудит.
Инфраструктура для трансграничных операций
Цифровая революция полностью трансформировала СМИ. Она также повлияла на финансовую отрасль. Конечно, финансовые учреждения используют компьютеры еще с 19701980-х годов, когда появились первые базы данных. Затем с изобретением интернета в 1990-х годах стали разрабатываться сайты, а в текущем столетии цифровой экономики началось развитие мобильных приложений.
Но цифровая революция еще не привела к тотальным изменениям в системе международных денежных переводов. Платежная система Western Union по-прежнему остается крупным «китом» в этой сфере. Банки продолжают использовать сложную инфраструктуру для простых транзакций, таких как отправка денег из одной страны в другую.
Блокчейн способен позволить финансовым учреждениям устанавливать прямые связи между собой, избегая корреспондентских операций через банки. Основной продукт консорциума R3CEV на сегодняшний день — Корда (Corda), нацеленная на корреспондентскую банковскую деятельность. Corda — игра английских слов «accord» (соглашение) и «cord» (прямая линия между двумя точками в круге).
Подразумевается, что круг Корды состоит из банков, которые будут использовать общую базу данных для транзакций, контрактов и различной другой важной документации.
Конкуренты в финансовой сфере могут использовать общую базу данных для контроля выполнения транзакций без необходимости в центральной базе данных или сторонней системе управления. Говоря простыми словами, банки смогут формализовать и защищать цифровые отношения между собой ранее недоступными способами.
По сути, это позволит устранить необходимость в корреспондентских операциях. Транзакции могут осуществляться непосредственно между участниками сделки в рамках одноранговой (пиринговой сети). Наиболее перспективной в этом плане является технология Ripple. Она позволяет решить многие текущие проблемы в банковской сфере и уже используется некоторыми финансовыми учреждениями.
Цифровые активы как класс
Биткойн совершил своего рода финансовую революцию. Он создал нечто уникальное — цифровой актив с новыми свойствами. До его появления слово «цифровой» имело совершенно иное значение. Цифровые технологии позволяли скопировать различные продукты одним нажатием кнопки. Достаточно беглого взгляда на музыкальную индустрию, чтобы понять, о чем идет речь.
Но Биткоин привнес в наш мир нечто совершенно иное. Он представил нам неповторимый цифровой код. Впервые с момента создания принципа действия битов и байтов появился цифровой продукт, который нельзя скопировать. На сегодняшний день ценность криптовалюты заключается в ее способности предотвращать любые попытки двойных расходов и создания поддельных цифровых монет.
Разработчики криптовалюты стали пионерами по созданию нового класса активов, который способен заменить в будущем традиционные акции компаний. Каждая монета содержит информацию о правах собственности, подтверждаемых приватным криптографическим ключом.
Получив разрешение Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), интернет-гигант Overstock объявил о выпуске публичных акций на платформе блокчейн. Затем начали массово появляться стартапы, получившие название «первичное предложение монет» (ICO) и appcoins (токены, которые помогают финансировать продвигаемый проект путем привлечения средств частных инвесторов).
Это является лишь небольшим количеством примеров зарождения цифровых активов, которые нуждаются в блочной технологии для вывода на рынок.
Управление и рынки
В этом плане блокчейн выходит за рамки осуществления транзакций. Например, Nasdaq был одним из первых создателей блокчейн платформы, предоставляющей возможность выпуска и продажи акций частными компаниями.
Другие разработчики занимаются шифрованием финансовых инструментов. Это позволяет предварительно запрограммировать их с целью реализации определенных корпоративных действий и решения логических задач в бизнес среде.
В 2016 году стартовал проект DAO на блокчейне Эфириума (Ethereum). Его цель — подражание рынку краудфандинга. В зависимости от своей доли каждый инвестор мог влиять на принятие тех или иных решений в рамках распределения средств фонда.
Нормативная отчетность
Блокчейн может использоваться для создания полностью прозрачной и доступной системы записи для регуляторов. Также он способен осуществлять кодировку транзакций в сфере нормативной отчетности.
Например, у банков есть серьезные обязательства по представлению отчетности таким агентствам, как FinCEN. Каждый раз, когда они намерены провести транзакцию в сумме более $10 000, они должны передавать эту информацию в FinCEN, которая хранит ее для использования в качестве базы данных по борьбе с отмыванием денег.
Торговля
При торговле бумажными активами временные рамки для клиринга и расчета по транзакции обычно составляют три дня. Отсчет времени начинается со дня, следующего за днем совершения сделки.
С внедрением блочной технологией весь жизненный цикл сделки — выполнение, клиринг и расчет — может происходить непосредственно в рамках этапа торговли. При использовании цифрового актива торговля — это расчет, а криптографические ключи и цифровой продукт, который они контролируют, могут снизить латентность сделки и риск контрагента.
Бухгалтерский учет и аудит
В отличие от большинства баз данных, которые представляют собой своего рода снимки определенного момента времени, блочные базы данных сами формируют себя на основе собственной истории транзакций. Они представляют собой автономную систему записи, позволяющую проследить движения финансов за определенный промежуток времени между конкретными участниками. Возможности блочной технологии в сфере учета и аудита очень широки.
(Пока оценок нет)
Загрузка...