Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком на 2019 год

В настоящее время дебетовые карты с кэшбэком предлагаются многими финансовыми компаниями. Однако действительно ли кэшбэк так выгоден для тех, кто является обладателем дебетовой карты? И каким образом работает премиальная программа? Рассмотрим в данной статье.

Под таким определением, как кэшбэк, понимают возврат части стоимости при покупке с банковской карты. В зависимости от стоимости покупки размер возврата обычно варьируется в пределах 1-10%. Для банка это предоставляемая бонусная программа, которая позволяет клиенту вернуть часть суммы в конце отчетного периода. Обычно в качестве отчетного периода выступает один календарный месяц.

В России столь выгодное предложение появилось в 2006 году, однако западные компании предлагают бонусную программу гораздо дольше.

Кстати, кэшбэк используют не только в банковском бизнесе, но и во многих других. Например, многие интернет-магазины привлекают таким образом новых клиентов. После совершения покупки часть ее стоимости возвращается на бонусную карту. Соответственно, эти бонусы можно потратить при следующей покупке.

В разных финансовых компаниях кэшбэк может начисляться по-разному. Одни банки предлагают бонусы, другие – возврат средств на счет деньгами. Некоторые даже предлагают вернуть средства на счет наличными или пополнить мобильный телефон.

Лимиты кэшбэка и уровень его ставки зависят от категории покупки. Последняя определяется по коду торговой точки, которая, в идеале, должна соответствовать виду деятельности. Кстати, кэшбэк может распространяться на все покупки, либо на какие-то конкретные товары. Например, одни банки возвращают кэшбэк только за интернет-покупки (тот же Aliexpress), другие – только за заправку на АЗС и так далее.

Понятно, что подобная бонусная система выгодна для клиентов финансовой компании. Однако чем она выгодна для самих банков? Последние также не остаются обделенными.

• Новая клиентура. Клиенты, которые ранее обслуживались в других банках, готовы ради банковского продукта поменять финансовую организацию. А уже имеющиеся у банка клиенты готовы совершать новые покупки.
• Наличие бонусной программы мотивирует тратить больше. Люди знают, что им вернут часть денег, и начинают больше пользоваться банковским продуктом.
• Часть процентов начисляется финансовым организациям от платежных систем за то, что она эмитирует банковский продукт клиенту.
• Клиент все чаще начинает пользоваться карточкой вместо безналичного расчета.
• Банки использует получаемые средства в собственных целях, пока они лежат на счете.
• Банк на основе совершаемых покупок в магазинах анализирует финансовый рынок.

Есть важные нюансы, которые следует учитывать при сравнивании банковских карт:

• Большинство банков взимает комиссию за обслуживание карточек. Стоимость комиссии не должна превышать потенциальную выгоду от кэшбэка.
• Подойдет ли вам сама финансовая организация и достаточно ли у нее способов для пополнения средств.
• Учитывайте, какую сумму нужно накопить на счете, чтобы можно было ее обналичить.
• Чаще всего финансовые организации устанавливают ограничения на кэшбэк. Поэтому вывести можно не более какой-то определенной суммы.
• Банк может отключить клиента от программы, если тот будет злоупотреблять кэшбэк-сервисом.
• Если на счету будут технические сбои, то по карте возможны недоначисления. Их нужно внимательно отслеживать.

Как видите, выбор карт с кэшбэком не так то прост. А пока предлагаем вам сравнить несколько предложений по банковским картам.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком и с начислением процентов на остаток

Как уже и говорилось ранее, сразу несколько финансовых организаций предлагает своим клиентам оформить дебетовые карты, у которых будет подключен кэшбэк. Далее рассмотрим самые популярные предложения и условия обслуживания по ним.

Банковский продукт Tinkoff Black Platinum

Если говорить об основных преимуществах продукта Тинькофф, то это:

• Начисление процентов на остаток.
• Размер cash back может достигать 5%.

Условия начисления кэшбэка следующие:

• Размер его составляет от 1% до 5%.
• По определенным категориям кэшбэк составляет 5% (категории изменяются каждый квартал в личном кабинете – вы можете получать дополнительную прибыль в супермаркетах, на автозаправках и так далее).
• По остальным покупкам за каждые потраченные 100 руб. начисляется 1%.
• Периодически банк дополняет раздел спецпредложений, благодаря чему можно получить еще 3-30%.
• В 2019 году до конца февраля 15% можно также получить за покупку билетов в кино и театр в мобильном приложении Тинькофф.

Максимум, на который клиент может рассчитывать в месяц, составляет 3 тысячи рублей.

Условия по обслуживанию таковы, что размер годового обслуживания варьируется в пределах 0 – 1188 руб. Причем обычно размер комиссии составляет 99 рублей в месяц. Однако обслуживание будет бесплатным, если на счету оформлен вклад в размере не менее 50 тысяч рублей, на счет оформлен кредит, либо если за расчетный период на счету неснижаемый остаток в размере 30 тысяч рублей.

Важно! Оформить карточку может клиент от 14 лет и старше.

Банковский продукт Cash Back от Альфа-Банк

Еще один банковский продукт с кэшбэком – это карта от Альфа Банка. Ее особенностью являются:

• Размер обслуживание от 0 до 1000 рублей.
• Кэшбэк, размер которого может достигать 10%.
• На остаток начисляются проценты.

Размер Cash Back составляет от 0,5 до 10%. При этом все будет зависеть от стоимости покупок. Если сумма покупок составляет от 10 тысяч и более за календарный месяц, то по ней действуют следующие условия:

• За оплату на заправке клиент получает 5%.
• На кафетерии, рестораны и другой подобный общепит распространяется 2,5%.
• За все остальные покупки начисляется 0,5%.

Если же размер покупок в месяц составляет более 70 тысяч рублей, то по карточке действуют следующие правила:

• За получение услуг на заправках размер Cash Back составляет 10%.
• В общепите бонус равняется 5%.
• От любого типа покупок клиент получит 1%.

Максимум, на который может рассчитывать клиент, составляет 15 тысяч рублей. Но не более 5 тысяч по одной категории.

Также определенный процент начисляется на остаток, размер которого может составлять 1-6%. Если размер покупок составляет 10-70 тысяч рублей, то на остаток будет начислен 1%. Если же размер покупок более 70 тысяч рублей, то и на остаток будет начислено 6%.

Карта может быть, как без годового обслуживания, так и с таковым. За первый год взимается от 0 до 100 рублей, за второй – от 0 до 1200.

Ежемесячно с клиента будет взиматься по 100 рублей в качестве годового обслуживания. Однако в первые 2-а месяца обслуживание бесплатное. Оно будет бесплатным и далее, если у вас на счету будет хотя бы 30 тысяч рублей или если вы будете тратить хотя бы 10 тысяч в месяц.

Банковский продукт Твой кэшбэк от Промсвязьбанк

Продукт от Промсвязьбанка имеет следующие особенности:

• Стоимость годового обслуживания варьируется в пределах 0 1639 рублей в заивисмости от выполнения или невыполнения условий.
• Начисление кэшбэка варьируется в рамках 1-5% в зависимости от типа покупки.
• Также проценты начисляются и на остаток.

Кэшбэк начисляется за такие разделы, как:

• Супермаркеты.
• Заправки.
• Другое.

Баллы начисляются в зависимости от того, какая сумма денег на карте. (пять процентов от суммы среднемесячного остатка, но не более 1500 баллов в месяц). Также можно выбрать категории повышенного начисления. Для этого выбирается 3 категории, по которым максимальная выплата также составляет 1500 рублей в месяц.

Обслуживание карты составляет 0 – 1639 рублей в первый год и 0 – 788 начиная со второго года. Ежемесячно с клиента будут списывать по 149 рублей, но только не в первый месяц или если на счету не менее 20 тысяч рублей или если в месяц потрачено не менее 20 тысяч рублей.

Также банк предлагает пенсионную карту платежной системы Мир. Ее преимущество заключается в том, что обслуживается она совершенно бесплатно, а кэшбэк составляет 3% в аптеках и на АЗС.

Банковский продукт МТС Деньги Weekend

У данной карточки есть следующие особенности:

• Стоимость обслуживания варьируется в пределах 299 – 1289 рублей.
• Кэшбэк достигает 10%.
• На остаток начисляются проценты.

Cash Back составляет 1-10% и зависит от следующих условия:

• МТС Банк начисляет 1%за любые покупки.
• В разделах такси, спорттовары и общепит начисляется 5%.
• В разделах с подарками, развлечениями, книгами и видео, кино и музыкой размер начислений составляет 10%.

Максимум, который можно получить кэшбэком, составляет 3 тысячи рублей. При этом выплаты совершаются каждую пятницу.

Дополнительная сумма начисляется на проценты, размер которых составляет 4-6%. Если на счету менее тысячи, то не начисляется ничего. Если на счету больше 300 тысяч, то 4%. Если менее 300 тысяч – 6%.

Банковский продукт ВТБ Мультикарта Привилегия

Данный банковский продукт, судя о отзывам клиентов, является одним из самых востребованных. Все дело в том, что эта карта ВТБ 24 идеально подходит и для путешествий, и для совершения покупок.

Особенностью пластика являются:

• Стоимость обслуживания от 0 до 60 тысяч рублей.
• Кэшбэк может достигать 12%.
• Наличие бонусной программы.
• На остаток начисляются проценты.

Размер кэшбэка варьируется в пределах 1-12%. При этом можно выбрать конкретные опции, которые меняются ежемесячно. Также по карте действует бонусная система «Коллекция» и «Путешествия». На счет начисляется от 1 до 7% в зависимости от суммы на счету.

Карта может быть, как без стоимости годового обслуживания, так и платной со стоимостью до 60 тысяч рублей.

Важно! Карта является мультивалютной. Доступные валюты – рубли, доллар, евро.

Банковский продукт Почта Банк Индивидуальный зарплатный проект

Финансовая компания Почта Банк не смогла остаться в стороне и выпустила карту, которая имеет следующие особенности:

• Карточка обслуживается совершенно бесплатно.
• Кэшбэк составляет 3%.
• На остаток начисляются проценты.

Если говорить о кэшбэке, то он начисляется только по таким категориям, как транспорт, топливо и аптеки. Максимум, который может получить клиент, составляет 3 тысяч рублей ежемесячно.

По остатку можно получить от 4% до 6% на следующих условиях:

• Если на счету от тысячи рублей до 49999 рублей, то размер накоплений будет составлять 4%.
• Если же на счету более 50 тысяч рублей, то накапливаться будет 6% годовых от этой суммы.

Выпуск, обслуживание, а также снятие наличных в банкомате совершенно бесплатное.

Важно! На таких же условиях выпускается и пенсионная карта от Почта Банка. Только за выпуск именной карты взимается 300 рублей.

Банковский продукт от Райффайзенбанк Все сразу

Особенностью карточки от Раффайзенбанка являются:

• Стоимость обслуживания по данному банковскому продукту составляет от 0 до 500 рублей в год.
• Предусматривается наличие кэшбэка.
• Также по карте действует бонусная программа.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов. Последние начисляются по следующим категориям:

• Для путешествий.
• Супермаркеты.
• Другое.

Один балл начисляется за каждые 50 рублей.

В первый год стоимость обслуживания составляет от 0 до 500 рублей, начиная со второго года – 1490 рублей. При этом стоимость обслуживания составит 1990 рублей, если клиент захочет индивидуальный дизайн.

Бесплатной карта буде в первый год для тех физических лиц, которые в течение последнего полугода до подачи заявления на карту не были клиентами финансовой компании. А вот с банкоматов с карты можно снимать деньги совершенно бесплатно.

Банковский продукт от Газпромбанка Мама и малыш Platinum

Чем может похвастаться финансовая компания Газпромбанк? Это:

• Стоимость обслуживания, которая варьируется от совершенно бесплатного до 5988 рублей.
• Наличие кэшбэка размером до 10%.
• Бонусная программа.

Размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%. При этом:

• 10% начисляется по таким категориям, как детские игрушки и детская одежда (но не более тысячи ежемесячно),
• 5% начисляется по таким разделам, как СПА, аптеки и медицинские услуги (но не более двух тысяч ежемесячно),
• 1% начисляется по категории супермаркеты (но не более 500 в месяц) и по другим покупкам.

Минимум, который нужно совершать по покупкам, равен 35 тысячам рублей. Максимальное количество бонусов – 3000 рублей ежемесячно.

Дополнительные бонусы в размере 10% можно получить на добровольное страхование ребенка или родителя, а также на страхование здоровья или жизни ребенка.

Стоимость обслуживание составляет от 0 до 5988 рублей. При этом 499 рублей начисляется ежемесячно, однако оплату отменят при следующих условиях:

• На карте имеется остаток в размере не менее 200 тысяч рублей.
• На счете имеется не менее 100 тысяч рублей, а сумма покупки от 35 тысяч рублей и более.
• На карту была зачислена заработная плата в размере не менее 100 тысяч рублей, а размер покупок за месяц составил не менее 35 тысяч рублей.

Банковский продукт от Сбербанка Классическая карта Аэрофлота

Еще один идеальный вариант для тех, кто любит путешествовать. Особенностью карты Сбербанка являются:

• Первый год обслуживания составляет 900 рублей, далее, начиная со второго года – 600.
• За каждые потраченные 60 рублей насчитывается 1 миля.
• В кассах и в банкоматах можно снимать до 150 тысяч рублей.

В данной программе лояльности бонусы начисляются не рублями, а милями, которые в дальнейшем можно будет поменять на билеты от Аэрофлота.

Можно открыть дополнительную карту. Тогда за первый год обслуживания будет начисляться 600 рублей, а за второй и далее – 450 рублей.

Помимо 1 мили за каждые 60 рублей можно также получить 500 приветственных милей, но всего один раз. Узнать, сколько именно у вас накопилось милей, можно на карте Аэрофлота. Также на свою карту можно подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка».

Банковский продукт Яндекс.Деньги с кэшбэком

Компания Яндекс решила не отставать от других и выпустила банковскую карту, особенностями которой являются:

• Кэшбэк, размер которого составляет 5% по выбранной категории.
• Клиент может самостоятельно выбрать дизайн для карточки.
• Наличными в месяц можно снимать до 10 тысяч.
• Абонентская плата за 3 года составляет всего лишь 300 руб.

По сути это очень удобное дополнение к кошельку. При этом баланс кошелька и баланс карты – это одно и то же.

Важно! Оплатить услугу (300 руб.) нужно только один раз – при заказе. Далее оплачивать ее уже не понадобится.

Так как у Яндекс.Деньги нет официальных отделений банка, то получить карту можно двумя путями:

• По почте. При этом вам нужно будет посетить отделение, чтобы забрать пластик. Услуга предоставляется бесплатно.
• С помощь курьера. Для того, чтобы получить карточку таким образом, вместо 300 рублей нужно будет заплатить 600.

По выбранным категориям кэшбэк в размере 5% начисляется ежемесячно. По всем остальным покупкам – 5% за каждую пятую покупку.

Преимуществом карточки являются:

• Стоимость обслуживания. За месяц получается всего лишь 8,4 рубля.
• Карточка работает по всему миру – в том числе и в интернете.
• Пополнение осуществляется без комиссии, только по номеру кошелька.
• Без комиссии наличными можно снимать до 10 тысяч в месяц, но только после идентификации.
• Кэшбэк 5% в выбранной категории.

Оформить карточку можно в режиме онлайн.

Банковский продукт от финансовой компании Московский кредитный банк

Банк МКБ разработал несколько банковских продуктов – как с платежной системой Visa, так и МИР. Самой распространенной из них является Mastercard Standard Visa Classic. По ней действуют следующие условия:

• Обслуживание составляет 850 руб. в год.
• На остаток начисляется 7% годовых.
• За снятие наличных с банкомата банка комиссия не взимается.
• Если средства зачисляются со стороннего банка, то комиссия также не взимается. Но при этом не стоит забывать о том, что комиссию может взимать банк, со счета которого вы отправляете средства.
• Платежи являются безопасными благодаря технологии 3Д и чипу.
• Интернет-банк и СМС-информирование совершенно бесплатные.

Программа с кэшбэком действует следующим образом:

• За каждую покупку вы будете получать компенсацию в размере 1% баллами.
• За категории, которые вы выберите самостоятельно, компенсация будет составлять от 5 до 7 процентов.

Также за покупки клиентам начисляются дополнительные баллы:

• По главной карте размер начислений составляет 250 баллов.
• За дополнительную карту можно получить 125 баллов.

Дополнительные бонусы можно получить и за подключение МКБ Онлайн:

• За открытие вклада начисляется 50 баллов.
• За заявку на выпуск пластика – 50 баллов.
• Оформление кредитки или заявка на кредит принесут вам 300 баллов.
• Дополнительно за выдачу кредита начисляется 200 баллов.
• Если вы оформите страховой полис, то вам начислят 200 баллов.
• Банковская страховая карта принесет 100 баллов.

Важно! Баллы не начисляются по категориям-исключениям.

Банковский продукт Космос от Хоумкредит

Не обошел дебетовые карты с кэшбэком вниманием и Хоумкредит. Он предлагает карты, где 1 балл равняется 1 руб. Также на остаток начисляется сумма в размере 7,5%, а обслуживание в течение первого года является совершенно бесплатным.

Баллы начисляются за следующие типы покупок:

• За каждую покупку, вне зависимости от магазина, начисляется 1%.
• В категориях с ресторанами и кафе, АЗС и в путешествиях начисляется 3%.
• Ну и, наконец, у партнеров банка можно получить до 10%.

Есть у пластика и другие выгоды:

• Бесплатно средства снимать в банкоматах можно 5 раз в месяц по всему миру.
• Перевод в другой банк можно совершать всего за 10 рублей.
• Не взимаются комиссии за Мобильный банк, Интернет-банк, мобильную связь и штрафы ГИБДД.

За картой можно следить через Интернет-Банк или Мобильный банк.

Как видите, вариантов с дебетовыми картами множества – главное определиться, какие условия подойдут вам больше всего, и не превысит ли размер обслуживания сумму кэшбэка.

(Пока оценок нет)

Загрузка...