Исправление ситуации или как получить кредит с плохой кредитной историей

Необходимость приобретения дорогостоящих товаров без соответствующего высокого заработка приводит к оформлению кредитов. Не всегда получается вносить ежемесячные платежи вовремя, отчего возникают просрочки – это приводит к порче кредитной истории. Далее подробно будет рассмотрен вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей.

Жизненные ситуации зачастую вынуждают брать потребительские кредиты для решения вопросов. Сегодня взять деньги в долг несложно, чего не скажешь о дальнейшем погашении. В силу определенных обстоятельств нередко возникают просрочки в платежах. К основным причинам представленной проблемы можно отнести:

  • не погашенные проценты по займу – возможно, погашение произошло не вовремя,
  • наличие просрочек по внесению ежемесячного платежа,
  • ежемесячный платеж составляет более половины получаемого дохода в месяц – зачастую происходит снижение дохода в период погашения кредита,
  • оформление кредита происходило мошенниками на имя должника,
  • должник выступил в качестве поручителя, а основной заемщик не погашает задолженность,
  • оформление кредитки произошло банком без оповещения должника – существуют карты, обслуживание которых начинается с момента выпуска, а не с началом пользования.

Нередко плохая репутация формируется по вине самого должника. Первая ситуация основывается на отсутствии передачи данных в Бюро кредитных историй. Иногда банки после погашения займа просят самих заемщиков осуществлять процедуру передачи данных по полному закрытию задолженности.

Вторая ситуация – это ранее просроченные платежи были переданы коллекторам. В результате заемщик погасил задолженность, но коллекторы не передают данные в БКИ.

По факту допущенных нарушений договора возникают просрочки следующих видов:

  • Незначительная просрочка – подобные нарушения не отражаются в бюро, если платеж был осуществлен на 1-3 дня позже назначенного срока. Подобное может происходить вследствие обработки платежа используемыми сервисами для оплаты. Банк может начислить штраф в размере до 300 рублей, если это прописано в договоре.
  • Ситуационная просрочка – оплата поступила через 10 дней или месяц после назначенного срока. Такие просрочки не поступят в БКИ, если заемщик объяснить ситуацию – к примеру, он был в командировке или лежал в больнице. В банк следует обратиться со справками, подтверждающими возникший форс-мажор.
  • Проблемная – просрочка сроком от 1 до 3 месяцев. В этом случае сотрудники банка начинают работу по взыскиванию задолженности с заемщика, что происходит с обращением в Службу безопасности банка. Если невозможность выплачивать долг связана с серьезными проблемами, лучше обратиться в банк для разрешения ситуации.
  • Долгосрочная – относится к злостному нарушению договора, поскольку просрочка составляет 3 месяца и более. Разбирательства приобретают судебный характер, что отрицательно сказывается на рейтинге.

Должникам можно избежать низкого рейтинга, если они вовремя обратятся в банк и объяснят возникшие финансовые трудности. Также рекомендуется вносить в день платежа хотя бы по 100 рублей, чтобы сотрудники банка не признали должника мошенником и не передали информацию в Бюро кредитных историй.

Несмотря на тот факт, что банков, в которых можно взять деньги в долг с просрочками много, рекомендуется не портить себе рейтинг вследствие возникших временных трудностей финансового характера. Так, чтобы не допустить просрочки платежа, требуется осуществить следующие действия:

  1. Обратиться в отделение банка, где был оформлен договор (можно в любой офис, но лучше разговоры вести с сотрудником, который проводил оформление договора). Необходимо обговорить возможную реструктуризацию долга.
  2. При ее возможности подать заявление на рассмотрение нового графика платежей. Вместе с заявлением представить договор банка, паспорт и справку или документ, подтверждающий наличие финансовых проблем. К примеру, это может быть трудовая книжка с записью об увольнении.
  3. Далее следует ожидать результатов рассмотрения заявки. Зачастую это занимает не более 3 рабочих дней.
  4. При положительном ответе обращаются в банк вновь за получением нового графика платежей – его составляют в соответствии с условиями кредитования и банка. В большинстве случаев банк учитывает количество иждивенцев у заемщика, возможный доход.
  5. Если заемщика устраивают новые платежи и новый график их взноса, составляют новый договор.

Далее заемщику остается соблюдать новые условия погашения платежей. Аналогичным образом можно претендовать на каникулы, если это предусмотрено договором кредитования. Каникулы предусматривают оплату только процентов или сумму основного платежа в течение 3-6 месяцев – пока у заемщика временные финансовые трудности.

Сегодня можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, которые предлагают займы под большие проценты, но без проверки рейтинг. Если допущена просрочка, но необходимость оформления займа имеется, рекомендуется обратить внимание на следующие способы получения денег в долг:

  • Занять у родственника или знакомого – здесь оформляется стандартная расписка с подписью сторон, где прописываются условия предоставления денежных средств в займы и возможные проценты для погашения,
  • Банки, дающие деньги в долг людям с низким рейтингом, предлагают очень высокие проценты. Учитывая длительные сроки погашения, сумма переплаты формируется большой. Чтобы сэкономить, рекомендуется обратиться в ломбард – здесь можно оформить заем по паспорту на несколько месяцев. Выдаются некрупные суммы,
  • Оформить микрозайм в микрофинансовой компании. Представленные организации имеют соответствующие лицензии на осуществление деятельности, отчего операции по счету заемщика отражаются в Бюро кредитной истории. Если взять небольшой заем и погасить его вовремя, можно улучшить рейтинг в кредитно-банковских отношениях,
  • Оформить заем в банке с залогом – это довольно распространенный вариант оформления займа с плохой кредитной историей. Предоставление залога говорит о надежности претендента на кредит. Под залог практически все банки предоставляют кредиты лицам с просрочками. В залог берут движимое и недвижимое собственное имущество,
  • Оформление кредитки – в банке легко получить карту лицам с низким рейтингом. Удобство кредитки заключается в наличии льготного периода. Этот способ поможет улучшить кредитную историю – деньгами с карты оплачивают покупку, а через неделю погашают задолженность по счету своими средствами,
  • Получение интернет-займа – это простой способ взять деньги в долг, представив администраторам сайта только свои паспортные данные. Некоторые ресурсы требуют приложение скрина паспорта. Выдача займа не происходит с обязательной проверкой рейтинга,
  • Обращение к брокерам. Брокеры в данном случае – это посредники между потенциальными заемщиками и кредитными учреждениями. Они проводят инструктаж, как вести себя на переговорах с банком при наличии плохой кредитной истории, чтобы увеличить шансы положительного вердикта.

Чтобы не сталкиваться со сложностями в получении кредита при наличии низкого рейтинга, рекомендуется обращаться в банки, которые выдают займы «проблемным» заемщикам. Как правило, у каждого учреждения свои условия кредитования и требования, о чем следует узнать заранее.

Банки, где можно получить кредит с плохой кредитной историей – лучшие организации

Получить займ с низким рейтингом можно в банке с государственной лицензией. Не все компании представленного характера выдают суммы без обеспечения или на стандартных условиях. Но оформлять потребительский кредит лучше в банках государственного назначения, что подтверждается следующими факторами:

  • В большинстве учреждений можно получить заем быстро только по предоставлению паспорта. Речь идет о потребительском кредите наличными. Платежеспособность и кредитная история проверяется по паспортным данным.
  • Возможность получения суммы на длительный срок – тот, который будет удовлетворять заемщика.
  • Предоставляется возможность взять кредит с очень плохой кредитной историей с условием залога.
  • Возможность использовать рефинансирование – погасить имеющуюся задолженность и взять дополнительные деньги на нужды.
  • При подаче заявки онлайн можно снизить процентную ставку.
  • Составление договора с полным исполнением обязательств со стороны кредитора – таким образом заемщик может обезопасить себя от неправомерных действий кредитора.

какие банки не проверяют кредитную историю

Сегодня не все банки стремятся помогать проблемным заемщикам. На данный момент можно обратиться в следующие банки для получения займа при наличии просрочки:

  • Московский Кредитный банк,
  • Ренессанс Кредит,
  • ОТП Банк,
  • Райффайзенбанк,
  • Банк Зенит,
  • Восточный Экспресс Банк,
  • Почта Банк,
  • Хоум Кредит Банк,
  • Банк «Санкт-Петербург»,
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Перед обращением с заявкой необходимо изучить условия по факту стандартного потребительского кредита.

Программа банка

Сумма кредитования

Процентная ставка

Условия предоставления

«На любые цели» от Московского Кредитного Банка

До 3 млн. рублей

От 10,9% Суммы от 500 тыс. рублей требуют залоговое обеспечение. Рассмотрение заявки занимает 1 час, что дает возможность получить деньги срочно.

«На срочные цели» от Ренессанс Кредит

От 30 до 100 тыс. рублей

18,9%-24,9% Кредитование без обеспечения

«Потребительский кредит наличными» от ОТП Банка

До 4 млн. рублей

От 10,5%

Заемщики с низким рейтингом смогут взять не более 150 тыс. рублей. Решение принимается в течение 15 минут.

«Рефинансирование» от Райффайзенбанка

До 2 млн. рублей

Единая ставка 10,99%

Допускается рефинансирование 5 кредитов

«Потребительский без обеспечения» от Банка Зенит

До 3 млн. рублей

Единая ставка 11,5%

Ставка действует с учетом обязательного страхования. Если от него отказываются, ставка увеличивается до 17,5%

«Сезонный» от Восточного Экспресс Банка

От 25 тыс. рублей до 500 тыс. рублей

Единая ставка 11,5%

Обязательно требуется залог

«Гарантированная ставка» от Почта Банк

До 1,5 млн. рублей

Единая ставка 10,9%

Предварительное решение можно получить за 1 минуту

«На любые цели» от Хоум Кредит Банка

До 1 млн. рублей

От 10,9%

Действуют завышенные процентные ставки

«Классический» от Банка «Санкт-Петербург»

До 1,5 млн. рублей

От 11,9%

Невозможно получить безработному, поскольку требуются выписки из ПФР и ФНС. Можно получить кредит работающим пенсионерам.

«Кредит без справок» от Уральского Банка Реконструкции и Развития

До 200 тыс. рублей

От 11% годовых

Не выдает займы клиентам с плохим рейтингом и непогашенным кредитом на момент обращения

Невозможно оформить кредит в банке без наличия ежемесячного дохода. Зачастую кредиторы не требуют предоставления справок по форме 2НДФЛ, но подтвердить трудоустройство необходимо – представить копию трудовой книжки с подписью руководителя и печатью организации.

МФО, которые выдают займы с плохой кредитной историей

Помощь лицам с плохим рейтингом можно получить от МФО, отказ в которых получают единицы – самые злостные неплательщики. Здесь предлагают небольшие суммы на короткие сроки погашения. При своевременном закрытии задолженности доверие к заемщику улучшается как у сотрудничающего МФО, так и у других финансовых учреждений.

МФО – микрофинансовые организации, которые выполняют аналогичные банкам функции, но за свою работу требуют высокий процент. Все объясняется простотой получения займа, поскольку здесь предоставляют денежные средства практически всем обратившимся.

Широко распространен кредит на карту, который можно получить срочно только по факту подачи заявки через интернет. Аналогично поступают кредиторы и с проблемными заемщиками – большинство МФО перечисляет деньги без проверки кредитной истории.

К преимуществам сотрудничества с МФО можно отнести:

  • выдача средств происходит в 99% случаев поданной заявки,
  • предоставляется возможность воспользоваться деньгами быстро – с момента подачи заявки и перечисления денежных средств на карту проходит не более получаса,
  • деньги зачисляются на электронные кошельки или банковские карты мгновенно,
  • при получении денежных средств взаймы не требуется привлечение поручителей и предоставление справок о доходах,
  • в случае возникновения финансовых проблем сроки погашения продлеваются автоматически,
  • можно погасить задолженность перед компанией досрочно – это поможет сэкономить деньги, поскольку происходит перерасчет начисленных ранее процентов,
  • для постоянных клиентов действуют особенные условия – сроки и суммы кредитования увеличиваются.

Необходимо представить список микрофинансовых компаний, которые выдают займы лицам с плохим рейтингом:

  • Займер – суммы кредитования не превышают 30 тыс. рублей, но получить их можно после рассмотрения заявки в течение 5 минут. Получить деньги могут клиенты от 18 до 75 лет, вне зависимости от официального трудоустройства,
  • Быстрый займ онлайн – кредитование происходит в течение 10 минут через официальный сайт. Возможно перечисление до 50 тыс. рублей сроком на 12 месяцев,
  • Ё-Заем – предоставляет возможность получить деньги сроком на 2 недели новым клиентам совершенно бесплатно. Представленная программа ограничивает сумму до 15 тыс. рублей – через 2 недели необходимо погасить заем в размере 15 тыс. рублей. В дальнейшем возможно получение до 30 тыс. рублей сроком на 30 дней,
  • Лайм Займ – можно оформить до 70 тыс. рублей только с предоставлением паспортных данных. Действуют акции для первых клиентов – первые займы сроком на 15 дней выдаются без последующего начисления процентов,
  • Мигкредит – здесь сроки рассмотрения займа увеличиваются до 1 часа, но можно оформить до 100 тыс. рублей только подачей заявки через интернет. Подавать заявку могут лица до 80 лет, достигшие совершеннолетия. Процентные ставки будут исчисляться на выбор – в день или в неделю,
  • Смарт Кредит – предоставляет возможность оформления до 15 тыс. рублей онлайн за 5 минут. Автоматически производится пролонгация, допускается досрочное погашение. Для перечисления денег на карту достаточно представить паспортные данные,
  • MILI – преимущество микрофинансовой компании заключается в наличии представителей в салонах Евросети. Сотрудники салона оформляют кредитную карту «Кукуруза» за 10 минут с момента обращения. На счете будет 30 тыс. рублей. Погашение займа должно произойти за 30 дней, но возможны пролонгации,
  • Фастмани – данная компания предлагает услугу улучшения рейтинга, что происходит по факту выданного кредита на сумму до 30 тыс. рублей на срок, указанный заемщиком. Иными словами, кредитор идет навстречу заемщику и учитывает его интересы.

Без отказов можно оформить кредитование на крупные суммы, но с предоставлением залога. Как правило, достаточно сдать оригиналы документов кредитору на момент погашения займа. Никаких дополнительных операций производить не требуется.

Брать кредит с плохой репутацией следует аккуратно, тщательно рассчитывая свои материальные возможности и силы в целом. Если возникают сложности в погашении, немедленно обращаются в банк и проводят реструктуризацию долга по представленной выше схеме. Это поможет избежать новых проблем в погашении задолженности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн-журнал о финансах, биткоине и криптовалюте, новости о инвестициях, блокчейне и технологиях
Adblock
detector